eOFE

Szybsze wprowadzenie ni�szej op�aty od sk�adki w OFE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Tue, 08 Jul 2008 07:14:00 +0000

Szybsze wprowadzenie ni�szej op�aty od sk�adki mo�e zwi�kszy� przysz�e miesi�czne �wiadczenia klient�w funduszy o 2,80 z�, podaje Rzeczpospolita.
Symulacje Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych (IGTE) maj� pokaza�, �e postulaty pos��w Lewicy i PiS dotycz�ce zmniejszenia wysoko�ci op�aty od sk�adki pobieranej przez OFE do 3,5 proc. od przysz�ego roku nie maj� uzasadnienia.
Obni�ka mo�e zwi�kszy� emerytur� tylko o 2,80 z� miesi�cznie przy za�o�eniu 30 lat oszcz�dzania. "Nie ma wi�c po co ulepsza� systemu op�at" uwa�a Ewa Lewicka, szefowa IGTE. "Rz�d ju� w 2003 r. zaingerowa� i zdecydowa� o stopniowym zmniejszaniu op�at. Rynek to przyj��, cho� ju� w�wczas przestrzegali�my, �e w ten spos�b rz�d rezygnuje z konkurencji cenowej mi�dzy OFE" - komentuje Lewicka.

Za: Rzeczpospolita (2008-07-02), Katarzyna Ostrowska, OFE: ni�sze op�aty nie zwi�ksz� emerytury

Kolejne losowanie do OFE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Wed, 19 Dec 2007 12:11:00 +0000

31 stycznia 2008 r. ZUS przeprowadzi kolejne losowanie przydzia�u cz�onk�w otwartych funduszy emerytalnych (OFE). Kto nie chce by� wylosowany, powinien jak najszybciej sam wybra� sw�j fundusz.

Losowanie przydzia�u do OFE obejmuje osoby, kt�re urodzi�y si� po 31 grudnia 1968 r. i po raz pierwszy podejmuj�c zatrudnienie nie zg�osi�y si� do �adnego funduszu (obowi�zek ten nie dotyczy student�w i uczni�w do 26 roku �ycia, kt�rzy podj�li prac� w ramach umowy zlecenia, umowy o dzie�o lub rozpocz�li studia doktoranckie). Ka�dej osobie, kt�ra nie dope�ni�a tego obowi�zku w ci�gu 7 dni od podj�cia zatrudnienia, ZUS przypomina o konieczno�ci zg�oszenia si� do OFE - w grudniu zostan� wys�ane 282 672 listy z takim przypomnieniem.

W przypadku gdy osoba podejmuj�ca prac� nie dope�ni tego obowi�zku, Zak�ad Ubezpiecze� Spo�ecznych wzywa j� na pi�mie do zawarcia umowy z Otwartym Funduszem Emerytalnym w terminie:
- do 10 stycznia, przy czym je�eli od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej ni� 30 dni, termin ten mija 10 lipca,
- do 10 lipca, przy czym je�eli od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej ni� 30 dni, termin ten mija 10 stycznia.

Osoby bior�ce udzia� w losowaniu s� przydzielane tylko do tych funduszy, kt�re osi�gn�y wy�sze ni� �rednia stopy zwrotu w dw�ch kolejnych okresach rozliczeniowych i zarz�dzaj� mniej ni� 10 proc. aktyw�w netto wszystkich OFE.

Z losowania wy��czone s� trzy najwi�ksze (pod wzgl�dem liczby cz�onk�w) fundusze emerytalne.

W losowaniu 31 stycznia uczestniczy� b�d� cztery otwarte fundusze emerytalne: AIG, Generali, Pekao i Polsat.

Do ka�dego trafi r�wna liczba os�b.
Po losowaniu ZUS informuje poszczeg�lne OFE o jego wynikach, a fundusze maj� obowi�zek poinformowania swoich nowych cz�onk�w. R�wnie� Zak�ad prze�le informacje do zainteresowanych, do kt�rego funduszu trafili.

Aktywa OFE przekroczy�y 110 mld z�

noreply@blogger.com (kruzyk) — Sat, 25 Nov 2006 14:53:00 +0000

Aktywa zgromadzone w otwartych funduszach emerytalnych wzros�y w pa�dzierniku o 3,7 proc., do 110 mld z� - informuje "Rzeczpospolita" (Nr z 07.11.2006 r.), powo�uj�c si� na Analizy Online. Wed�ug ekspert�w o�rodka, w skali roku aktywa funduszy emerytalnych zwi�kszy�y si� o 30 proc., a w ci�gu dziesi�ciu miesi�cy br. o 26 proc. To g��wnie zas�uga zarz�dzaj�cych - twierdzi dziennik - poniewa� z ZUS nap�yn�o do nich w pa�dzierniku jedynie 673 mln z�.

Emerytura w Polsce i UE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Sun, 05 Nov 2006 02:52:00 +0000

Zdaniem ekspert�w UE, Polska nie musi ba� si� katastrofy systemu emerytalnego
Komisja Europejska przedstawi�a alarmistyczny raport, w kt�rym ostrzega, �e wi�kszo�� europejskich system�w emerytalnych jest kompletnie nieprzygotowana do zbli�aj�cych si� zmian demograficznych - donosi " Gazeta Wyborcza" (Nr z 13.10.2006 r.). Wed�ug dziennika, przedstawione liczby m�wi� same za siebie. Je�eli wi�kszo�� pa�stw Unii Europejskiej nie przeprowadzi szybkich i radykalnych reform w systemach emerytalnych, to w ci�gu nast�pnego p�wiecza europejskie finanse publiczne run�. "Za kilkadziesi�t lat Europa b�dzie starym, prawie bezdzietnym spo�ecze�stwem. W 2050 r. dzieci w wieku do 14 lat b�dzie a� o 19 proc. mniej ni� teraz. Tymczasem liczba os�b starszych ni� 65 lat zwi�kszy si� a� o 58 mln, czyli o 77 proc. Os�b powy�ej 80 roku �ycia przyb�dzie o 174 proc.! To oznacza, �e wyp�aty emerytur i �wiadcze� zdrowotnych wzrosn� skokowo, ale nie b�dzie komu na nie zapracowa�. I pa�stwa b�d� musia�y po�ycza� pieni�dze" - pisze "Wyborcza".
Je�eli �adne reformy nie zostan� przeprowadzone, to w 2030 r. d�ug publiczny w Niemczech osi�gnie poziom a� 123 proc. PKB. We Francji - 120 proc. Po kolejnych 20 latach pobite zostan� kolejne rekordy: zad�u�enie publiczne w Niemczech osi�gnie 261 proc. PKB, na W�grzech - 493 proc., za� w Portugalii si�gnie a� 528 proc. PKB!
�redni� stop� zad�u�enia uda�oby si� zredukowa� do oko�o 80 proc. PKB, gdyby wszystkie pa�stwa Unii przesz�y na prywatnie finansowane systemy emerytalne - ocenia KE. Zdaniem unijnych ekspert�w Polska, Holandia, Szwecja, Dania i Austria, mog� spa� spokojnie. Ta grupa kraj�w podj�a wi�cej dzia�a� maj�cych na celu rozwi�zanie problemu starzenia si� spo�ecze�stw.

�r�d�o: Rzecznik Ubezpieczonych

Z OFE na wcze�niejsz� emerytur� z ZUS

noreply@blogger.com (kruzyk) — Sun, 05 Nov 2006 00:35:00 +0000

Od przysz�ego roku niekt�re osoby urodzone w latach 1949 - 1968 maj� mie� ustawowo zagwarantowan� mo�liwo�� wyst�pienia z Otwartego Funduszu Emerytalnego i przej�cia na wcze�niejsz� emerytur� z ZUS. Rz�d ko�czy prace nad ustaw�.

Na uchwalenie ustawy jest niewiele czasu. Musi ona zacz�� obowi�zywa� od 1 stycznia. Nowe prawo da mo�liwo�� wypisania si� z OFE osobom urodzonym w latach 1949 - 1968, kt�re w przysz�ym roku nab�d� prawa do wcze�niejszej emerytury i dla kt�rych jedyn� przeszkod� do wcze�niejszego uzyskania �wiadczenia jest przynale�no�� do II filara ubezpiecze� spo�ecznych. Nowelizacja ustawy jest konieczna poniewa� Sejm w 2005 roku zdecydowa�, �e mo�liwo�� przej�cia na emerytur� zosta�a przed�u�ona do ko�ca przysz�ego roku. Wcze�niej przepisy przewidywa�y, �e na wcze�niejsz� emerytur� mo�na przej�� do ko�ca tego roku. Wiele os�b, g��wnie kobiet, kt�re prawa do wcze�niejszej emerytury nab�d� dopiero w przysz�ym roku zapisa�o si� do OFE.

Dzi�ki ustawia b�d� mog�y jednak z funduszu wyst�pi� sk�adaj�c w ZUS wniosek o przyznanie emerytury, a ZUS z�o�y wniosek o uniewa�nienie umowy z OFE. �rodki zgromadzone w funduszu wr�c� do Funduszu Ubezpiecze� Spo�ecznych, a emerytura b�dzie wyp�acana na starych zasadach. Mo�liwo�� powrotu do ZUS osobom, kt�re przyst�puj�c do OFE straci�y mo�liwo�� przej�cia na wcze�niejsz� emerytur�, ma zatem zosta� uregulowana ustawowo. Obecnie, ale tylko do ko�ca tego roku, osoby te mog� indywidualnie dogada� si� z towarzystwem o wyst�pienie z OFE powo�uj�c si� na tzw. wad� o�wiadczenia woli. Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) zrzeszone w Izbie Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych maj� wsp�ln� procedur�, opracowan� z ZUS, obowi�zuj�c� w takich przypadkach. Cz�onek OFE, kt�ry naby� prawa do wcze�niejszej emerytury, chc�cy wyst�pi� z funduszu sk�ada wniosek w Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego, z kt�rym podpisa� pierwsz� umow� o cz�onkostwo. Do wniosku musi do��czy� o�wiadczenie, �e zawar� umow� pod wp�ywem pod wp�ywem b��du, co do utraty prawa do wcze�niejszej emerytury. Dostarczy� musi tak�e decyzj� ZUS o odmowie udzielenia prawa do wcze�niejszej emerytury jedynie ze wzgl�du przynale�no�� do funduszu emerytalnego. Po uniewa�nieniu umowy o przyst�pieniu do OFE musi wyst�pi� do ZUS z wnioskiem o przyznanie emerytury. Z takiej mo�liwo�ci skorzysta�o ju� kilkana�cie tysi�cy cz�onk�w OFE.

�r�d�o: Dziennik Ba�tycki

Aktywa OFE wi�ksze o 1 mld 600 mln

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 25 Sep 2006 13:22:00 +0000

W sierpniu do funduszy inwestycyjnych wp�yn�o 1 mld 600 mln z� - poinformowa�a w pi�tek sp�ka Analizy Online.

Wed�ug szacunk�w sp�ki, od pocz�tku roku fundusze inwestycyjne pozyska�y ponad 16 mld z� nowych aktyw�w. "Warto�� ta zbli�a si� do wielko�ci nap�ywu netto do funduszy w ca�ym 2005 roku", kt�re wynios�y 18,6 mld z�" - podkre�la sp�ka w komunikacie.

Po raz kolejny liderem pod wzgl�dem osi�gni�tego salda wp�at i umorze� by� ING TFI, kt�ry w sierpniu pozyska� ok. 814 mln z� nowych aktyw�w, co stanowi ponad 50 proc. nap�ywu netto do produkt�w wszystkich towarzystw.

Ponad 360 mln z� trafi�o do ING Parasol SFIO subfundusz Stabilnego Wzrostu Plus, a prawie 200 mln z� do ING Parasol SFIO subfundusz Zr�wnowa�ony Plus.

Du�y nap�yw netto nowych aktyw�w - ok. 160 mln z� - zanotowa� te� ING FIO �rednich i Ma�ych Sp�ek.

Z funduszy oferuj�cych strategie inwestycyjne odp�yn�o ok. 144 mln z�. Wed�ug szacunk�w Analizy Online, w ci�gu 2 ostatnich miesi�cy ING TFI zgromadzi�o prawie 1,5 mld z� nowych aktyw�w. W efekcie jego udzia� w rynku wzr�s� w tym czasie z 11 proc. do 12,2 proc.

Pod wzgl�dem wielko�ci nap�ywu netto nowych �rodk�w do funduszy inwestycyjnych, ING TFI pozostawi�o daleko w tyle pozosta�e towarzystwa. Na drugiej pozycji znalaz�o si� BPH TFI, kt�re zgromadzi�o ok. 178 mln z� nowych aktyw�w, co da�o mu 11 proc. udzia� w saldzie wp�at i umorze� dla produkt�w wszystkich TFI.

W ofercie Arki oraz Skarbca najwi�ksz� popularno�ci� cieszy�y si� strategie stabilnego wzrostu, zr�wnowa�one oraz akcyjne. PKO TFI pozyska�o 155 mln z� do funduszu stabilnego wzrostu.

Sierpniowe saldo wp�at i umorze� czterech funduszy - TFI Banku Handlowego, KBC TFI, TFI Allianz oraz SEB TFI by�o ujemne. Najwi�kszy odp�yw �rodk�w - 67 mln z� - zanotowa�o TFI Banku Handlowego. Odp�yw aktyw�w dotyczy� przede wszystkim funduszy CitiP�ynno�ciowy SFIO oraz CitiZr�wnowa�ony �rodkowoeuropejski FIO.

Najwi�kszym zainteresowaniem inwestor�w cieszy�y si� fundusze inwestuj�ce ca�o�� lub znaczn� cz�� aktyw�w na rynku akcji. 734 mln z� wp�yn�o do funduszy SWP (obci��one najmniejszym ryzykiem), 546 mln z� do funduszy z grupy MIP (zr�wnowa�one i stabilnego wzrostu), a 435 mln z� do bardzo ryzykownych funduszy z grupy AKP (akcyjne). ��cznie fundusze te zgromadzi�y 1,7 mld z�. "Zdecydowanie niekorzystna atmosfera panuje nadal w�r�d funduszy obligacji, zar�wno krajowych jak i zagranicznych" - uwa�a sp�ka. Z rachunk�w inwestuj�cych w polskie, europejskie i ameryka�skie obligacje odp�yn�o ��cznie ok. 291 mln z�.

Z 233 funduszy ujemne saldo wp�at i umorze� zanotowa�o w sierpniu 70 funduszy, dla 110 funduszy saldo by�o dodatnie, a 53 saldo by�o zerowe.

(Analizy OnLine)

ZUS: Jak udowodni� zarobki sprzed 1991 r.

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 25 Sep 2006 13:15:00 +0000

Pracownicy zatrudnieni na polskich budowach eksportowych oraz oddelegowani do innych prac przed 1991 rokiem b�d� mie� wyliczony kapita� pocz�tkowy na podstawie tzw. wynagrodzenia zast�pczego. Pracuj�cy za� po tym terminie musz� przedstawi� dokumenty potwierdzaj�ce wysoko�� zarobk�w.

Polscy pracownicy, kt�rzy za zgod� polskich w�adz na podstawie um�w mi�dzynarodowych pracowali za granic� przed 1 stycznia 1991 r. (a w przypadku zatrudnienia w by�ej Niemieckiej Republice Demokratycznej - przed 1 pa�dziernika 1991 r.) b�d� mie� ustalon� podstaw� wymiaru kapita�u pocz�tkowego za ten okres na podstawie tzw. wynagrodzenia zast�pczego.

Za�wiadczenie o wysoko�ci wynagrodzenia zast�pczego wystawia pracodawca, u kt�rego by� zatrudniony pracownik przed wyjazdem za granic� i kt�ry udzieli� mu urlopu bezp�atnego w zwi�zku z delegowaniem do pracy za granic� b�d� rozwi�za� z nim umow� o prac�. Wynagrodzenie zast�pcze powinno by� wykazane (na druku ZUS Rp-7) za lata pracy pracownika skierowanego do pracy za granic�. Do ustalenia wynagrodzenia zast�pczego powinno by� przyj�te wynagrodzenie przys�uguj�ce innemu pracownikowi zatrudnionemu w kraju, w takim samym lub podobnym charakterze, w jakim by� zatrudniony pracownik oddelegowany do pracy za granic� przed wyjazdem z kraju, osi�gane w okresie, w kt�rym pracownik delegowany pracowa� za granic�.

Natomiast je�li chodzi o pracownik�w, kt�rzy byli zatrudnieni poza granicami Polski ju� po 31 grudnia 1990 r., to do ustalenia podstawy wymiaru kapita�u pocz�tkowego za okresy tego zatrudnienia (poczynaj�c od 1 stycznia 1991 r.) przyjmuje si� kwoty wynagrodze�, od kt�rych op�acono sk�adk� na ubezpieczenie spo�eczne w Polsce. Pracodawca kieruj�cy do pracy za granic� potwierdza okres zatrudnienia za granic�. Ma obowi�zek poda�: okresy sk�adkowe, niesk�adkowe, okresy urlop�w bezp�atnych oraz wysoko�� podstawy wymiaru sk�adek na ubezpieczenie spo�eczne. Wszystkie te informacje musz� by� wpisane na druku ZUS Rp-7.

Rycza�t dla dyplomaty

Pracownicy skierowani do pracy za granic� w polskich przedstawicielstwach dyplomatycznych i konsularnych oraz inni pracownicy skierowani do pracy za granic�, kt�rzy z tytu�u tej pracy otrzymywali wynagrodzenie na podstawie przepis�w o wynagradzaniu pracownik�w dyplomatycznych i konsularnych maj� inny ni� pracownicy bud�w eksportowych system ustalania podstawy wymiaru. Za ka�dy miesi�c ich zatrudnienia w plac�wce dyplomatycznej (lub konsularnej) przypadaj�cy przed 1 stycznia 1991 r., przyjmuje si� kwoty rycza�towe. Ustala si� je w zale�no�ci od grupy zaszeregowania pracownika, ze wzgl�du na zajmowane stanowisko. Przyj�to, �e osoby zatrudnione w przedstawicielstwach dyplomatycznych i konsularnych b�d� mie� jako podstaw� wymiaru sk�adek np. wynagrodzenie na stanowisku dyrektora generalnego w ministerstwach i urz�dach centralnych w Polsce.

Zatrudnienie na Zachodzie

W wielu przypadkach Polacy, kt�rzy byli legalnie zatrudnieni u zachodnich pracodawc�w, sami zg�aszali si� do dobrowolnego ubezpieczenia spo�ecznego w Polsce i sami op�acali sk�adki. W takim przypadku do ustalenia podstawy wymiaru kapita�u pocz�tkowego przyjmuje si� kwot� podstawy wymiaru sk�adki op�aconej na to ubezpieczenie.

Okres, za kt�ry zosta�a op�acona sk�adka na ubezpieczenie spo�eczne, oraz wysoko�� jej podstawy wymiaru potwierdza sam ZUS, ale dopiero po z�o�eniu wniosku o ustalenie kapita�u pocz�tkowego. Wnioskodawca, w kwestionariuszu ZUS Rp-6, powinien poda� okres pracy u takiego pracodawcy oraz nazw� i adres jednostki organizacyjnej ZUS, do kt�rej by�y op�acane sk�adki na ubezpieczenie spo�eczne.

Zmiany po wej�ciu do UE

Po wej�ciu Polski do Unii Europejskiej nast�pi�y zmiany w ustalaniu kapita�u pocz�tkowego w zakresie niekt�rych okres�w zatrudnienia za granic�. Od tego momentu obowi�zuj� wsp�lnotowe przepisy prawne, stanowi�ce podstaw� koordynacji system�w zabezpieczenia spo�ecznego pa�stw cz�onkowskich, m.in. w zakresie emerytur i rent. Oznacza to, �e przy ustalaniu kapita�u pocz�tkowego i obliczaniu jego wysoko�ci mog� by� uwzgl�dnione okresy ubezpieczenia przebyte w pa�stwach cz�onkowskich UE/EOG. Do tych kraj�w zaliczane s� takie pa�stwa jak: Austria, Belgia, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Irlandia, Islandia, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, �otwa, Malta, Holandia, Niemcy, Norwegia, Portugalia, S�owacja, S�owenia, Szwecja, W�gry, Wielka Brytania, W�ochy. Przy ustalaniu kapita�u pocz�tkowego b�d� mog�y by� uwzgl�dnione okresy ubezpieczenia w krajach UE przed 1 stycznia 1999 r. - wynosz�ce mniej ni� jeden rok. Udowodnione okresy ubezpieczenia w kilku pa�stwach cz�onkowskich UE/ EOG kr�tsze ni� 12 miesi�cy traktowane s� tak jak okresy polskie i sumowane z okresami ubezpieczenia przebytymi w Polsce. Mo�liwe jest to jednak, pod warunkiem �e z tytu�u tych okres�w nie przys�uguj� �adne �wiadczenia od instytucji zagranicznej.

Umowy mi�dzynarodowe

Nadal s� aktualne umowy dotycz�ce ubezpieczenia, kt�re Polska zawar�a z pa�stwami, kt�re nie s� cz�onkami Wsp�lnoty. Dotyczy to takich kraj�w jak: Bu�garia oraz pa�stw b. Jugos�awii, tj.: Chorwacji, Macedonii, Republiki Bo�ni i Hercegowiny oraz Serbii i Czarnog�ry. Przy ustalaniu kapita�u pocz�tkowego mog� by� uwzgl�dnione jedynie okresy ubezpieczenia przebyte w tych krajach kr�tsze ni� 6 miesi�cy.

Nieco odmienny spos�b ustalania kapita�u pocz�tkowego dotyczy os�b, kt�re posiadaj� okresy ubezpieczenia przebyte na terenie Niemiec i do 31 grudnia 1990 r. przesiedli�y si� z Niemiec do Polski. Okresy ubezpieczenia przebyte w Niemczech do tego dnia podlegaj� uwzgl�dnieniu przy ustalaniu kapita�u pocz�tkowego, tak jakby zaistnia�y w Polsce. Natomiast okres�w ubezpieczenia w Niemczech przebytych do 31 grudnia 1990 r. nie uwzgl�dnia si� przy ustalaniu kapita�u pocz�tkowego osobie, kt�ra po 31 grudnia 1990 r. przesiedli�a si� ponownie do Niemiec, a nast�pnie powr�ci�a do Polski. W takim przypadku zastosowanie maj� przepisy wsp�lnotowe, a wi�c okresy ubezpieczenia w Niemczech wynosz�ce 1 rok i d�u�sze obci��aj� stron� niemieck�. Tylko okres ubezpieczenia w Niemczech kr�tszy ni� 1 rok zostanie uwzgl�dniony przy ustalaniu kapita�u pocz�tkowego.

WYZNACZONE ODDZIA�Y

ZUS wyznaczy� oddzia�y, kt�re b�d� przyjmowa� wnioski o ustalenie wysoko�ci kapita�u pocz�tkowego w zale�no�ci od kraju pobytu.

- W przypadku kiedy wnioskodawca mieszka na Cyprze, w Grecji, w Hiszpanii, na Malcie, w Portugalii lub we W�oszech, mo�e z�o�y� wniosek o ustalenie kapita�u pocz�tkowego w:
- ZUS Oddzia� ��d�; Wydzia� Realizacji Um�w Mi�dzynarodowych; ul. Zamenhofa 2, 90-431 ��d�.
- W przypadku przebywania na terenie Czech i S�owacji:
- ZUS Oddzia� w Nowym S�czu; Wydzia� Realizacji Um�w Mi�dzynarodowych I; ul. Wyspia�skiego 2, 33-300 Nowy S�cz.
- Je�li osoba ubiegaj�ca si� o kapita� pocz�tkowy mieszka w Austrii, w ksi�stwie Liechtenstein, w S�owenii lub na W�grzech, w�wczas musi przekaza� wniosek do:
- ZUS Oddzia� w Nowym S�czu; Wydzia� Realizacji Um�w Mi�dzynarodowych II z siedzib� w Inspektoracie w Tarnowie; ul. Ko�ciuszki 32, 33-100 Tarn�w.
- Osoby przebywaj�ce w Niemczech przesy�aj� dokumenty do:
- ZUS Oddzia� w Opolu; Wydzia� Realizacji Um�w Mi�dzynarodowych; ul. Wroc�awska 24, 45-701 Opole.
- Natomiast Polacy, kt�rzy aktualnie przebywaj� w Danii, Estonii, Finlandii, Islandii, na Litwie, �otwie, w Norwegii oraz Szwecji, mog� przekaza� swoje dokumenty do:
- ZUS Oddzia� w Szczecinie; Wydzia� Realizacji Um�w Mi�dzynarodowych; ul. Matejki 22, 70-530 Szczecin.
- W przypadku takich kraj�w, jak Belgia, Francja, Holandia, Irlandia, Luksemburg, Wielka Brytania, Bu�garia, b. Jugos�awia (opr�cz S�owenii) dokumentacj� przyjmuje:
- ZUS I Oddzia� w Warszawie; Centralne Biuro Obs�ugi Um�w Mi�dzynarodowych; ul. Kasprowicza 151, 01-949 Warszawa.

KAPITA� POCZ�TKOWY - SZKOLENIA ZUS

W przysz�ym tygodniu w wybranych oddzia�ach ZUS odb�d� si� spotkania ekspert�w ZUS, kt�rzy b�d� odpowiada� na pytania czytelnik�w Gazety Prawnej. Ze wzgl�du na ograniczon� liczb� miejsc, nale�y wcze�niej si� zapisa�. Poni�ej podajemy terminy i miejsca spotka� oraz telefony, pod kt�rymi b�d� przyjmowane zg�oszenia.

- Warszawa: 11 wrze�nia, godz. 17.00, miejsce spotkania: Inspektorat Warszawa Praga P�noc, ul. 11 Listopada 15a, telefony zg�oszeniowe: (0 22) 590 23 32 lub (0 22) 590 23 82
- Krak�w: 12 wrze�nia, godz. 14.00-16.00, miejsce spotkania: Dom Kultury Kolejarza, Krak�w, ul. Filipa 6, telefony zg�oszeniowe (0 12) 424 66 00 w godz. 8.00-14.00
- Wroc�aw: 12 wrze�nia, godz. 9.00-16.00. Dzie� otwartych drzwi. W tym mie�cie specjali�ci z Wydzia�u Kapita�u Pocz�tkowego s� dost�pni dla zainteresowanych przez ca�y dzie�. Sala konferencyjna w budynku oddzia�u ZUS, Wroc�aw ul. Pretficza 11
- Pozna�: 12 wrze�nia, godz. 16.00, sala obs�ugi klient�w 3 Inspektoratu w Poznaniu, ul. Fabryczna 27/28, telefon zg�oszeniowy: (0 61) 831 41 76 oraz adres mailowy: nowickama@zus.pl
- Lublin: 12, 19, 26 wrze�nia, godz. 16.00, telefony zg�oszeniowe: (0 81) 535 74 95, (0 81) 535 74 99 - codziennie w godzinach 12.00-15.00

Bo�ena Wiktorowska

(Gazeta Prawna)

ZUS: �led� swoj� przysz�� emerytur�

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 25 Sep 2006 12:52:00 +0000

Polacy akceptuj� to, �e wysoko�� przysz�ej emerytury zale�y od tego, ile sk�adek wp�ynie na ich konta emerytalne. Ale czy interesuj� si�, co dzieje si� z ich sk�adkami? - zastanawia si� "Rzeczpospolita".

Przez dziesi�ciolecia sk�adki na ZUS wpada�y do jednego worka i nikt si� nie interesowa�, ile pieni�dzy usk�ada� na swoj� emerytur�. Od kilku lat ubezpieczeni dostaj� wyci�gi ze swoich kont emerytalnych. Informacje z ZUS ci�gle s� niepe�ne, jednak otwarte fundusze emerytalne przysy�aj� swoim cz�onkom dok�adne zestawienia. Co z nimi robimy? - "Rz" zapyta�a o to ludzi, kt�rzy zadeklarowali, �e odprowadzaj� sk�adki do jednego z OFE.

77 proc. twierdzi, �e czyta zar�wno informacje z ZUS, jak i z OFE. Jeden na pi�ciu badanych przyznaje, �e tego nie robi. Zapoznawanie si� z wyci�gami deklaruje niemal 100 proc. biznesmen�w i kadry kierowniczej oraz niemal 90 proc. os�b najlepiej wykszta�conych. "Dok�adnie sprawdzam, czy na oba moje konta wp�yn�y wszystkie sk�adki" - twierdzi 59 proc. badanych.

"To zaskakuj�co dobre wyniki. Mo�e nawet niekt�rzy deklaruj� zainteresowanie troch� na wyrost. Jednak to nic z�ego, bo oznacza, �e nie wypada nie wiedzie�" - komentuje na �amach dziennika Wojciech Wyszy�ski z Urz�du Komisji Nadzoru Ubezpiecze� i Funduszy Emerytalnych.

"Z tego co pami�tam, wyniki takich samych bada� w Szwecji wskazywa�y, �e tam mniej os�b by�o zainteresowanych takimi informacjami" - dodaje dyrektor Departamentu Analiz Ministerstwa Pracy Agnieszka Ch�o�-Domi�czak.

W Szwecji co roku ka�dy mieszkaniec otrzymuje specjaln� pomara�czow� kopert� z prognoz� w�asnej emerytury. Szczeg�lnie uwa�nie czytaj� wyci�gi osoby z wy�szym wykszta�ceniem (77 proc.), m�czy�ni za� s� bardziej dociekliwi od kobiet. W wyci�gach z OFE podana jest informacja nie tylko o sk�adkach, kt�re wp�yn�y na konto, ale przede wszystkim o tym, ile mamy na nim oszcz�dno�ci emerytalnych. Ponad po�owa cz�onk�w OFE zapewnia, �e dok�adnie wie, ile wynosz� ich oszcz�dno�ci. 43 proc. przyznaje si� do niewiedzy - czytamy w "Rzeczpospolitej".

(PAP/Rzeczpospolita)

IKE: Trzeci filar ro�nie zbyt wolno

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 25 Sep 2006 12:47:00 +0000

Od stycznia przesz�o 60 pracodawc�w zdecydowa�o si� wspom�c swoich pracownik�w w oszcz�dzaniu na emerytur�. Liczba pracowniczych program�w emerytalnych ro�nie jednak wolniej ni� w ubieg�ym roku - ocenia "Parkiet".

Wed�ug Komisji Nadzoru Ubezpiecze� i Funduszy Emerytalnych w licu i sierpniu zarejestrowano osiem program�w. Og�em na li�cie komisji znalaz�o si� ju� 1063 program�w, z kt�rych pierwsze zarejestrowano w 1999 r. Ich uczestnicy zgromadzili do 2005 r. 1695,47 mln z�.

Jak informuje KNUiFE, w wi�kszo�ci PPE (blisko 90 proc.), w kt�rych kwotowo okre�lono miesi�czn� sk�adk�, mie�ci�a si� ona w przedziale 30-100 z�. W programach, gdzie sk�adka stanowi procent od wynagrodze�, maksymalny jej poziom to 7 proc. Z takiej hojno�ci pracodawc�w korzysta prawie 100 tysi�cy os�b.

Wci�� niewielu pracownik�w decyduje si� uczestniczy� w oszcz�dzaniu przez wnoszenie dodatkowych sk�adek, kt�re by�yby uzupe�nieniem pieni�dzy przekazywanych przez pracodawc�. Z ok. 260 tysi�cy cz�onk�w pracowniczych program�w emerytalnych niespe�na 20 tys. zdecydowa�o si� do�o�y� ze swojej pensji do sk�adki przekazywanej przez pracodawc�.

Emerytury: jednak bez p�ci

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 25 Sep 2006 12:41:00 +0000

Unijna dyrektywa: zr�wnanie wieku emerytalnego zale�e� b�dzie od wzrostu gospodarczego i sytuacji demograficznej w kraju. Wiek emerytalny dla oszcz�dzaj�cych w powszechnych programach emerytalnych musi by� r�wny. Pracodawcy nie mog� dyskryminowa� oszcz�dzaj�cych w PPE ze wzgl�du na p�e�. Resort pracy zapowiada spo�eczn� dyskusj� nad wyd�u�eniem powszechnego wieku emerytalnego.

Nowa dyrektywa Parlamentu Europejskiego o zakazie dyskryminacji p�ci dotyczy wy��cznie pracowniczych program�w emerytalnych, a nie powszechnego systemu emerytalnego.

- O tym, �e w Unii Europejskiej trzeba zr�wnywa� wiek emerytalny w pracowniczych programach emerytalnych, by�o ju� wiadomo w po�owie lat 90., kiedy Europejski Trybuna� Sprawiedliwo�ci wyda� pierwsze orzeczenie w tej sprawie - wyja�nia Krzysztof Pater, by�y minister pracy i polityki spo�ecznej.

Krajowe regulacje

ETS w orzeczeniu tym stwierdzi�, �e bez wzgl�du na to, ile wynosi powszechny wiek emerytalny, osoba oszcz�dzaj�ca w zak�adowym programie emerytalnym mo�e otrzyma� swoje pieni�dze wcze�niej.

- Chodzi�o przede wszystkim o zaprzestanie dyskryminacji bez wzgl�du na p�e�. Z tego te� powodu tworz�c nasz� ustaw� o PPE wprowadzili�my jednakowy wiek dla wszystkich pracownik�w oszcz�dzaj�cych w tym systemie. M�czy�ni i kobiety mog� bowiem otrzyma� zgromadzone �rodki ju� w wieku 60 lat - podkre�la Krzysztof Pater.

Polska nie musi implementowa� obowi�zuj�cej od 16 sierpnia 2006 r. Dyrektywy 2006/54/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 5 lipca 2006 roku w sprawie wprowadzenia w �ycie zasady r�wno�ci szans oraz r�wnego traktowania kobiet i m�czyzn w dziedzinie zatrudnienia i pracy w zakresie wieku emerytalnego. Gdyby Polska nie wywi�za�a si� ze swojego obowi�zku w przesz�o�ci, w�wczas - jak podkre�laj� eksperci ubezpieczeniowi - kobiety jako osoby �yj�ce d�u�ej musia�yby p�aci� wy�sze sk�adki na ubezpieczenie spo�eczne ni� m�czy�ni. Z tego te� powodu pracodawcy mogliby ograniczy� dost�p pracownic do formy oszcz�dzania, jak� s� pracownicze programy emerytalne, gdy� ponosz� cz�� koszt�w pracowniczych program�w emerytalnych (PPE).

Niepe�na harmonizacja

Polska, jak si� okaza�o, bra�a udzia� w pracach nad wspomnian� dyrektyw�. W konsekwencji tego mog�a wcze�niej wprowadzi� ju� odpowiednie regulacje do ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz.U. nr 116, poz. 1207 z p�n. zm.), kt�ra zak�ada r�wne traktowanie uczestnik�w programu.

Ponadto zgodnie z ni�, pracownicy, kt�rzy s� uprawnieni do wcze�niejszej emerytury, mog� otrzyma� zgromadzone tam �rodki na sw�j wniosek, po uko�czeniu 55 roku �ycia i po przedstawieniu decyzji o przyznaniu prawa do emerytury.

Unijna dyrektywa w zwi�zku z jej nieprecyzyjnym t�umaczeniem wzbudzi�a wiele w�tpliwo�ci interpretacyjnych. Pocz�tkowo eksperci byli zdania, �e zr�wnanie wieku emerytalnego kobiet i m�czyzn ma dotyczy� wszystkich pracuj�cych. Resort pracy w og�le nie chcia� skomentowa� konsekwencji przyj�cia dyrektywy. Z jej oryginalnego tekstu oraz orzecze� ETS wynika jednak, �e odnosi si� wy��cznie do pracowniczych program�w emerytalnych.

- Przepisy polskiego prawa nie s� jednak w tym zakresie ca�kowicie sp�jne z dyrektyw� - wskazuje Katarzyna Dulewicz, radca prawny z kancelarii CMS Cameron McKenna.

W jej opinii wyp�ata �rodk�w z PPE jest w niekt�rych przypadkach cz�ciowo uzale�niona od przej�cia na emerytur�. Dotyczy to w szczeg�lno�ci wcze�niejszych emerytur (kt�re wci�� obowi�zuj� dla urodzonych przed 1 stycznia 1949 roku).

Ni�sze �wiadczenie

Unijna dyrektywa sta�a si� przyczynkiem do odnowienia dyskusji spo�ecznej na temat zr�wnania wieku emerytalnego kobiet i m�czyzn w systemie powszechnym.

Eksperci niejednokrotnie wskazywali, �e wcze�niejsze przechodzenie kobiet na emerytur� oznacza ni�sze �wiadczenie. W opinii podsekretarza stanu w resorcie pracy Romualda Poli�skiego, to, czy Polsk� w przysz�o�ci b�dzie sta� na zr�wnanie wieku emerytalnego, zale�y od tego, czy uda si� utrzyma� wysoki wzrost gospodarczy oraz od sytuacji demograficznej, czyli od liczby os�b czynnych zawodowo i pracuj�cych, wp�acaj�cych sk�adki na Fundusz Ubezpiecze� Spo�ecznych. Je�li resort zdecyduje si� na prac� nad zr�wnaniem wieku emerytalnego kobiet i m�czyzn, wcze�niej, jak zapowiada Romuald Poli�ski, poprzedzi to dyskusja spo�eczna. Wprowadzenie takiej regulacji b�dzie musia�o ponadto uzyska� akceptacj� najbardziej zainteresowanych, czyli kobiet, dodaje wiceminister.

Brak rezultat�w

Wed�ug Marka G�ry ze Szko�y G��wnej Handlowej, wsp�tw�rcy reformy systemu emerytalnego, m�odzi emeryci otrzymuj�cy �atwo dost�pne �wiadczenia powoduj� wzrost obci��e� podatkowych i sk�adkowych os�b pracuj�cych. Ci ostatni s� wi�c drodzy i firmy nie chc� ich zatrudnia�.

W Polsce osoby, kt�re przechodz� na emerytur�, s� m�ode. W ubieg�ym roku m�czy�ni emeryci mieli �rednio 58,7 roku, a kobiety 56 lat. To najni�szy wiek os�b korzystaj�cych z emerytur w krajach OECD i UE. Tam bowiem wiek ten wynosi �rednio oko�o 61 lat.

Naszym problemem, jak podkre�la dr Marek Rymsza z Instytutu Spraw Publicznych, jest wi�c bardzo niski tzw. efektywny wiek emerytalny. W zwi�zku z tym trzeba wygasza� mo�liwo�� przechodzenia na wcze�niejsze emerytury. Wyd�u�anie tej mo�liwo�ci jest b��dem, podobnie jak wprowadzanie specjalnych przywilej�w dla r�nych bran�, np. g�rnik�w.

W Polsce ustawowy wiek emerytalny nale�y do najni�szych w krajach Unii Europejskiej Co wi�cej, zdecydowana wi�kszo�� Polak�w przechodzi na emerytur� przed jego uko�czeniem. Tymczasem w Unii - zar�wno w krajach Pi�tnastki, jak i w nowych pa�stwach cz�onkowskich - odwrotnie ni� w Polsce, likwiduje si� przywileje bran�owe i podnosi wiek emerytalny.

Resort pracy, jak powiedzia� Bogdan Socha, wiceminister pracy i polityki spo�ecznej, zamierza przeprowadza� jedynie kampani� informacyjn� dla kobiet, z kt�rej b�d� one mog�y si� dowiedzie�, �e im p�niej przejd� na emerytur�, tym wy�sze otrzymaj� �wiadczenia.

Tymczasem, jak wynika z sondy przeprowadzonej przez Gazet� Prawn�, tylko 27 proc. naszych czytelnik�w jest za zr�wnaniem wieku emerytalnego kobiet i m�czyzn, natomiast a� 73 proc. nie chce takiego rozwi�zania.
(Gazeta Prawna)

Rezygnacja z OFE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Tue, 04 Apr 2006 16:26:00 +0000

Resort pracy opracowuje nowelizacj� ustawy o ubezpieczeniach spo�ecznych. Ustawa zagwarantuje prawo do wyst�pienie z Otwartego Funduszu Emerytalnego i powr�t z II filara do ZUS. Nowe przepisy maj� obowi�zywa� od przysz�ego roku. Z OFE b�d� mog�y wyst�pi� osoby urodzone w latach 1949 - 1968, kt�re przyst�puj�c do OFE straci�y mo�liwo�� przej�cia na wcze�niejsz� emerytur�. Sprawa zostanie zatem uregulowana ustawowo, bowiem obecnie - do ko�ca roku - mo�na indywidualnie dogada� si� z towarzystwem o wyst�pienie z OFE powo�uj�c si� na tzw. wad� o�wiadczenia woli. Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), zrzeszone w Izbie Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, maj� wsp�ln� procedur�, opracowan� z ZUS, obowi�zuj�c� w takich przypadkach. Cz�onek OFE chc�cy wyst�pi� z funduszu sk�ada wniosek w PTE, z kt�rym podpisa� pierwsz� umow� o cz�onkostwo. Do wniosku musi do��czy� o�wiadczenie, �e zawar� umow� pod wp�ywem b��du, co do utraty prawa do wcze�niejszej emerytury. Dostarczy� musi tak�e decyzj� ZUS o odmowie udzielenia prawa do wcze�niejszej emerytury, jedynie ze wzgl�du na przynale�no�� do funduszu emerytalnego. Po uniewa�nieniu umowy o przyst�pieniu do OFE, musi wyst�pi� do ZUS z wnioskiem o przyznanie emerytury.

Wysokie koszty pracy

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 20 Mar 2006 11:02:00 +0000

100 tys. firm zrezygnowa�o w ub.r. z zatrudnienia nowych pracownik�w ze wzgl�du na wysokie koszty pracy. Sk�d one si� bior�? 1,5 mln Polak�w korzysta z wcze�niejszej emerytury, a ��cznie emeryt�w i rencist�w mamy ok. 10 mln. Na ich utrzymanie z bud�etu idzie 20 mld z�. Kto� musi te pieni�dze najpierw do pa�stwowej kasy wp�aci�.

Sp�r o to, co bardziej ogranicza przedsi�biorczo��: podatki, czy koszty pracy toczy si� od dawna, zwykle jednak g�os w tej sprawie zabieraj� teoretycy - ekonomi�ci i politycy. Ministerstwo Pracy postanowi�o zapyta� samych zainteresowanych, czyli przedstawicieli firm. W drugiej po�owie ubieg�ego roku resort przeprowadzi� ankiet� w�r�d ma�ych i �rednich przedsi�biorstw, pytaj�c o najwi�ksze bariery ograniczaj�ce ich dzia�alno��. Odpowied� by�a jednoznaczna: podatki. 40 proc. ankietowanych uzna�o nadmierny fiskalizm za g��wn� przeszkod� w rozwoju przedsi�biorczo�ci. Koszty pracy znalaz�y si� dopiero na �smy miejscu.

ZUS i podatki - jeden diabe�

Polska Konfederacja Pracodawc�w Prywatnych "Lewiatan" uwa�a, �e to co prezentuje resort pracy to dzielenie w�osa na czworo.

"Z bada� przeprowadzanych przez PKPP wynika, �e pozap�acowe koszty pracy uwa�ane s� za podstawow� barier� rozwoju przedsi�biorstw, dla kt�ry nie jest istotne, czy s� to podatki, czy sk�adka na ZUS" - oceni� Jeremi Mordasewicz, podczas spotkania z pos�ami z sejmowej Komisji Rozwoju Przedsi�biorczo�ci, na kt�rej Ministerstwo Pracy prezentowa�o wyniki ankiety.

"Lewiatan" zwraca uwag�, �e debata na temat obni�enia koszt�w pracy toczy si� w Polsce od 1993 r. - na razie bez �adnych efekt�w. Wiceminister gospodarki Andrzej Kaczmarek powiedzia� podczas obrad komisji, �e w 2005 roku 100 tys. ma�ych i �rednich przedsi�biorstw nie zatrudni�o nowych pracownik�w ze wzgl�du na wysokie koszty pracy.

Kraj m�odych emeryt�w

Kluczem do obni�enia tych koszt�w jest, zdaniem PKPP, unormowanie kwestii wcze�niejszych emerytur.

"Nikt z nas nie kwestionuje koszt�w zwi�zanych z wyp�at� emerytur po osi�gni�ciu pe�nego wieku emerytalnego. M�odzi emeryci poch�aniaj� z bud�etu pa�stwa oko�o 20 mld z�. 1,5 mln ludzi jest na wcze�niejszych emeryturach, zasi�kach przedemerytalnych i �wiadczeniach przedemerytalnych. Bez ruszenia problemu wczesnych emerytur i bez odebrania przywileju przechodzenia na wcze�niejsz� emerytur�, nie ma co marzy�, �e obni�ymy sk�adki na ubezpieczenie spo�eczne" - powiedzia� Mordasewicz.

Co sk�ada si� na koszty pracy

W sk�ad pozap�acowych obci��e� ponoszonych przez pracodawc� wchodz� g��wnie sk�adki na ZUS, Fundusz Pracy oraz Fundusz Gwarantowanych �wiadcze� Pracowniczych. W 2005 roku wysoko�� tych sk�adek kszta�towa�a si� nast�puj�co:

ubezpieczenia emerytalne 9,76 proc. podstawy wynagrodzenia (ale nie wi�cej ni� 30-krotno�� miesi�cznego przeci�tnego wynagrodzenia w skali roku),

ubezpieczenie rentowe - 6,5 proc.,

ubezpieczenie wypadkowe - od 0,97 proc. do 3,86 proc.,

Fundusz Pracy - 2,45 proc.,

FG�P - 0,15 proc.

Opr�cz wymienionych sk�adek p�aconych przez pracodawc�, do pozap�acowych koszt�w pracy zaliczy� mo�na tak�e wydatki zwi�zane z BHP oraz koszty tworzenia zak�adowego funduszu �wiadcze� socjalnych.

(INTERIA.PL/PAP)

II filar - wyp�aty z OFE zagro�one

noreply@blogger.com (kruzyk) — Thu, 02 Feb 2006 14:26:00 +0000

Nieca�e trzy lata ma Sejm na przyj�cie ustawy okre�laj�cej zasady wyp�aty emerytur cz�onkom otwartych funduszy emerytalnych. Je�li nie zostanie ona uchwalona, to kobiety oszcz�dzaj�ce w II filarze nie otrzymaj� w terminie swoich �wiadcze�.

Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych rozpocz�a konsultacje dotycz�ce programu rozwoju funduszy emerytalnych.

- W�r�d problem�w, kt�re trzeba by�o rozwi�za�, jest okre�lenie m.in. zasad wyp�at do�ywotnich emerytur z II filara - wyja�nia Ewa Lewicka, prezes izby. - Jeszcze nie wiadomo, jaki wariant zapewni najwy�sze �wiadczenia. Ka�dy z nich ma bowiem wady.

Drogie zak�ady emerytalne

Dyskusja nad zasadami wyp�aty emerytur z otwartych funduszy emerytalnych trwa od 1999 roku. W�wczas powsta�, jedyny do tej pory, projekt ustawy o zak�adach emerytalnych. Zak�ada� on, �e podmiot wyp�acaj�cy �wiadczenie mia�by prawo pobiera� do 7 proc. prowizji od ca�ej kwoty zaoszcz�dzonej w OFE. Poniewa� kobiety jako pierwsze otrzymaj� nowe do�ywotnie emerytury, wi�c przez pierwszych 5 lat dzia�ania nowego systemu to one ponios�yby koszty powstania tych nowych instytucji.

- Rozwi�zanie to, jako zbyt drogie, nie zyska�o poparcia - wyja�nia Ewa Lewicka.

ZUS jak listonosz

Pr�ba obni�enia koszt�w wyp�at �wiadcze� emerytalnych spowodowa�a, �e pojawi�a si� koncepcja ZUS Bis.

- Z�ym pomys�em jest przydzielenie wyp�aty �wiadcze� emerytalnych z otwartych funduszy emerytalnych jednej instytucji publicznej, gdy� takie rozwi�zanie r�wnie� nie zawiera w sobie elementu konkurencyjno�ci - twierdzi Krzysztof Pater, by�y minister polityki spo�ecznej. - Konieczna jest tak�e dywersyfikacja ryzyka, aby r�ne instytucje finansowe lub ubezpieczeniowe ponosi�y odpowiedzialno�� za p�ynno�� wyp�at emerytur z II filara.

- Okre�laniem ryzyka wyp�aty �wiadcze� dla poszczeg�lnych os�b powinny si� zajmowa� zak�ady ubezpieczeniowe, gdy� dysponuj� one odpowiednio przeszkolon� kadr� aktuariuszy oraz programami komputerowymi - twierdzi Agnieszka Ch�o�-Domi�czak, ekspert ubezpieczeniowy. - Natomiast ZUS powinien by� tylko kasjerem wyp�acaj�cym �wiadczenia wyliczone przez instytucje ubezpieczeniowe. Poniewa� i tak b�dzie wyp�aca� emerytury z I filara, wi�c mo�e r�wnie� przekazywa� drug� cz�� wiadczenia, r�wnocze�nie potr�caj�c sk�adk� zdrowotn�, podatek oraz rozliczaj�c PIT.

Przetargi na wyp�aty

Jedna z propozycji zak�ada, �e wyp�at� emerytur z II filara powinny si� zajmowa� zak�ady ubezpiecze� na �ycie. Wielu zwolennik�w ma propozycja przetarg�w na wyp�aty emerytur dla poszczeg�lnych rocznik�w odchodz�cych na emerytury. Ka�da firma bior�ca udzia� w przetargu musia�aby spe�ni� warunki dotycz�ce m.in. wysoko�ci rezerw technicznych oraz wyp�acalno�ci. Musz� tak�e posiada� odpowiednie do�wiadczenie w zarz�dzaniu ryzykiem ubezpieczeniowym, inwestycyjnym oraz w organizacji wyp�at. Trzeba tak�e pami�ta�, �e w przypadku jakichkolwiek k�opot�w z przekazywaniem emerytur z powodu np. upadku firmy wyp�acaj�cej, nale�y stworzy� mo�liwo�� przekazania wszystkich �rodk�w do innej firmy.

W przypadku przetarg�w, osoby przechodz�ce na emerytur� mog� uzna� takie rozwi�zanie za sprzeczne z konstytucj�. W takim przypadku przysz�y emeryt nie mia�by �adnego wp�ywu na to, kto wyp�aca jego pieni�dze. Nie wiadomo r�wnie�, w jaki spos�b nale�y potraktowa� osoby, kt�re nie b�d� chcia�y przej�� na emerytur� w wieku ustawowym. W Polsce nie ma bowiem przymusu zako�czenia pracy. Je�li zostanie on wprowadzony, to istnieje ryzyko zaskar�enia takiego rozwi�zania do Trybuna�u Konstytucyjnego.

Henryk Chmielak, prezes zarz�du OFE Ergo Hestia

Brak ustawy o zak�adach emerytalnych oznacza, �e wci�� nie wiadomo, na jakich zasadach b�d� wyp�acane emerytury z cz�ci kapita�owej nowego systemu emerytalnego. Czasu jest bardzo ma�o, bo pierwsze emerytury tego typu powinny by� wyp�acane ju� w 2009 roku. Nie wiadomo tak�e, kto b�dzie odpowiada� za dop�aty do emerytur z nowego systemu, je�li suma �wiadcze� z I i II filara b�dzie ni�sza ni� emerytura minimalna. Dodatkowo spraw� komplikuje fakt, �e rz�d nie podj�� niezwykle wa�nej decyzji, czy przy ustalaniu przysz�ej emerytury dla kobiet i m�czyzn z II filara b�d� stosowane jednakowe tablice �ycia dla obu p�ci. W praktyce oznacza to, �e nadal nie wiemy, czy m�czy�ni �yj�cy kr�cej b�d� dop�aca� do emerytur kobiet.

Bo�ena Wiktorowska

(Gazeta Prawna)

Podniesienie wieku emerytalnego w UE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Thu, 02 Feb 2006 14:23:00 +0000

Rz�d Niemiec uzgodni� w �rod� podniesienie wieku emerytalnego z obecnych 65 do 67 lat, co ma pom�c w ustabilizowaniu zagro�onego systemu finansowania �wiadcze�.

67 lat b�dzie doln� granic� otrzymywania pe�nej emerytury ju� od roku 2029, a nie najp�niej od 2035 roku - jak przewidywa�a to umowa koalicyjna CDU/CSU i SPD. O decyzji rz�du poinformowa� w Berlinie socjaldemokratyczny wicekanclerz i minister pracy Franz Muetefering.

Wed�ug niego, uzgodnione zmiany zagwarantuj� utrzymanie dotychczasowej wysoko�ci �wiadcze�. "Nie obni�ymy emerytur w trakcie obecnej kadencji" - zaznaczy� Muentefering.

Nowy system emerytalny wprowadzany ma by� stopniowo od 2012 roku. Przez dwana�cie lat okres zatrudnienia b�dzie wyd�u�any rocznie o miesi�c, a przez kolejne sze�� lat o dwa miesi�ce rocznie.

Wyd�u�enie okresu zatrudnienia ma zapobiec wzrostowi sk�adki na ubezpieczenie emerytalne powy�ej 20 proc. Obecnie sk�adka wynosi 19,5 proc., w przysz�ym roku ma wzrosn�� do 19,9 proc.

Niemiecki system emerytalny prze�ywa od lat powa�ne trudno�ci. S� one spowodowane rosn�c� liczb� emeryt�w i przed�u�aj�cym si� �rednim okresem �ycia oraz malej�c� liczb� p�atnik�w sk�adek ze wzgl�du na ni� demograficzny i wysokie bezrobocie.

Obecnie na 100 p�atnik�w sk�adek przypada 40 emeryt�w, w 2030 r. b�dzie ich 55. W 1970 r. �redni okres pobierania �wiadcze� emerytalnych wynosi� 11 lat, obecnie wzr�s� do prawie 17 lat.

W ubieg�ym roku bud�et pa�stwa musia� wesprze� kas� emerytaln� dotacj� w wysoko�ci 400 milion�w euro. System emerytalny w Niemczech oparty jest finansowaniu bie��cym - pieni�dze na bie��ce emerytury pochodz� z aktualnie p�aconych sk�adek. Prywatny filar emerytalny powsta� dopiero kilka lat temu i odgrywa rol� marginaln�.

Krytycy reformy wskazuj� na fakt, �e niewielu Niemc�w pracuje do przewidzianego obecnie w ustawie 65 roku �ycia. �redni wiek przej�cia na emerytur� wynosi 63,1 lat. Tylko 41 proc. powy�ej 55 roku �ycia ma prac�.

(INTERIA.PL/PAP)

ZUS - losowanie do OFE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Thu, 02 Feb 2006 14:19:00 +0000

31.01.2006 roku 67 tys. 410 os�b otrzyma�o w drodze losowania przydzia� do czterech otwartych funduszy emerytalnych (OFE).
Uczestnicz�ce w losowaniu fundusze emerytalne to: OFE Polsat, OFE Generali, OFE AIG i OFE DOM. Do OFE Polsat przydzielono 16 tys. 854 osoby, a do pozosta�ych funduszy trafi�o po 16 tys. 852 osoby.

Osoby bior�ce udzia� w losowaniu s� przydzielane tylko do tych funduszy, kt�re osi�gn�y wy�sze ni� �rednia stopy zwrotu w dw�ch kolejnych okresach rozliczeniowych i zarz�dzaj� mniej ni� 10 proc. aktyw�w netto wszystkich OFE. Z losowania wy��czone s� trzy najwi�ksze (pod wzgl�dem liczby cz�onk�w) fundusze emerytalne.

Losowanie do OFE obejmuje osoby, kt�re urodzi�y si� po 31 grudnia 1968 r. i po raz pierwszy podejmuj�c zatrudnienie, nie zg�osi�y si� do �adnego funduszu. Obowi�zek ten nie dotyczy student�w i uczni�w do 26 roku �ycia, kt�rzy podj�li prac� w ramach umowy zlecenia, umowy o dzie�o lub rozpocz�li studia doktoranckie.

Ka�dej osobie, kt�ra nie dope�ni�a tego obowi�zku w ci�gu 7 dni od podj�cia zatrudnienia, ZUS przypomina o konieczno�ci zg�oszenia si� do OFE.

Jak podano, przed wtorkowym losowaniem ZUS wys�a� ponad 184 tys. takich przypomnie� (przed losowaniem w lipcu 2005 r. powiadomienia wys�ano do 161,5 tys. os�b).

Losowanie do OFE odbywa si� dwa razy w roku: w ostatnim dniu roboczym stycznia (ostateczny termin wyboru OFE to 10 stycznia) oraz w ostatnim dniu roboczym lipca (ostateczny termin wyboru OFE to 10 lipca).

Po losowaniu ZUS informuje poszczeg�lne OFE o jego wynikach i przesy�a informacje ubezpieczonym. Tak�e ka�dy fundusz ma obowi�zek poinformowania swoich nowych cz�onk�w, �e ich sk�adki b�d� teraz przesy�ane w�a�nie do niego.

W 2005 r. otwarty fundusz emerytalny zmieni�o ��cznie 322 tys. 648 os�b. ZUS w ubieg�ym roku przekaza� do OFE 14,02 mld z� sk�adek, w tym w got�wce 12,62 mld z�, a 1,4 mld z� w formie obligacji. W formie obligacji, zgodnie z ustaw� o przej�ciu przez Skarb Pa�stwa zad�u�enia ZUS wobec OFE, s� przekazywane do funduszy emerytalnych �rodki z tytu�u zaleg�ych sk�adek.

W Polsce jest 15 OFE, zarz�dzanych przez 15 powszechnych towarzystw emerytalnych.

OFE to tzw. II filar zreformowanego systemu emerytalnego. Od 1999 r. wp�ywa do nich cz�� sk�adki emerytalnej - 7,3 proc. podstawy wymiaru sk�adki na ubezpieczenie spo�eczne. Sk�adki te nie s� wyp�acane na bie��co innym ubezpieczonym, tylko gromadzone na kontach przypisanych do ka�dego ubezpieczonego i inwestowane na jego rzecz. Warto�� aktyw�w netto OFE na koniec grudnia wynios�a 86,08 mld z�.

(INTERIA.PL/PAP)

Losowanie OFE - 31.01.2006

noreply@blogger.com (kruzyk) — Tue, 31 Jan 2006 09:29:00 +0000

We wtorek, 31 stycznia, odb�dzie si� losowanie przydzia�u do otwartych funduszy emerytalnych (OFE), kt�re przeprowadzi ZUS - poinformowa� ZUS w komunikacie. Osoby, kt�re do 10 stycznia nie wybra�y samodzielnie OFE, otrzymaj� przydzia� do jednego z czterech funduszy notuj�cych najwy�sze stopy zwrotu.

Te cztery fundusze to: OFE Polsat, OFE Generali, OFE AIG lub OFE DOM. O losowaniu zainteresowanym przypomina� ZUS. Stara� si� to czyni� w takim terminie, by ka�dy, kto ma obowi�zek odk�ada� cz�� sk�adki emerytalnej w OFE zd��y� z podpisaniem umowy do 10 stycznia. Jak kilkana�cie dni temu informowa� ZUS, wezwania s� wysy�ane na ok. 40-50 dni przed losowaniem.
Losowanie OFE jest przeprowadzane dwa razy do roku - w styczniu i w lipcu.

Obowi�zek wyboru OFE maj� wszystkie osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r., kt�re podj�y pierwsz� prac� lub rozpocz�y dzia�alno�� zobowi�zuj�c� je do odprowadzania do ZUS sk�adek na ubezpieczenia emerytalne. Losowanie do OFE nie dotyczy student�w i uczni�w do 26. roku �ycia, kt�rzy podj�li prac� w ramach umowy zlecenia, umowy o dzie�o lub rozpocz�li studia doktoranckie.

W Polsce jest 15 OFE, zarz�dzanych przez 15 powszechnych towarzystw emerytalnych.

OFE to tzw. II filar zreformowanego systemu emerytalnego. Od 1999 r. wp�ywa do nich cz�� sk�adki emerytalnej - 7,3 proc. podstawy wymiaru sk�adki na ubezpieczenie spo�eczne. Sk�adki te nie s� wyp�acane na bie��co innym ubezpieczonym, tylko gromadzone na kontach przypisanych do ka�dego ubezpieczonego i inwestowane na jego rzecz. Warto�� aktyw�w netto OFE na koniec grudnia wynios�a 86,08 mld z�.

Z losowania wy��czone s� trzy najwi�ksze fundusze emerytalne. Wed�ug danych z dnia dzisiejszego w rezultacie losowania nie b�dzie wi�c mo�na sta� si� klientem OFE CU, ING N-NP OFE i OFE PZU. Takie dzia�anie ma wzm�c konkurencj� na rynku i zapobiec praktykom monopolistycznym.

(INTERIA.PL/PAP)

Podsumowanie OFE 2005

noreply@blogger.com (kruzyk) — Tue, 31 Jan 2006 09:26:00 +0000

Najlepiej w 2005 roku wypad�y najwi�ksze fundusze emerytalne. Najwi�cej zarobi� OFE ING Nationale-Nederlanden, kt�rego jednostka zdro�a�a o 16,35%. Drugie i trzeciej miejsca r�wnie� zaj�y podmioty, nale��ce do najwi�kszych na rynku.

W 2004 roku w�r�d najlepszych OFE na rynku kr�lowa�y ma�e i �rednie fundusze. W�wczas rywalizacj� wygra� OFE Pekao, a wi�c jeden z najmniejszych. W zesz�ym roku jednak sytuacja si� odwr�ci�a - mali i �redni zostali pokonani przez gigant�w rynku.

Najlepszy wynik osi�gn�� OFE ING Nationale-Nederlanden, kt�ry zarobi� przez minionych 12 miesi�cy 16,35%. Tu� za nim uplasowa� si� OFE AIG, kt�rego jednostka zdro�a�a o nieco ponad 16%. Trzeci za� by� OFE Commercial Union - z zyskiem prawie 15,5%.

Powodem przewagi du�ych funduszy by� fakt, �e inwestuj� one g��wnie w akcje najwi�kszych sp�ek. A w zesz�ym roku to w�a�nie tuzy warszawskiego parkietu by�y motorem wzrostu. Wida� to po zwy�ce WIG20, kt�ry zyska� 35,4%.

Mniejsze fundusze ch�tniej i wi�cej kupuj� akcji sp�ek ma�ych i �rednich. Ale strategia, kt�ra przynios�a bardzo dobre wyniki w 2004 r., tym razem dawa�a gorsze rezultaty. Dlatego te� zwyci�zca z 2004 roku, czyli OFE Pekao, tym razem znalaz� si� na drugim od ko�ca miejscu z wynikiem12,24%. Gorszy by� tylko fundusz Allianza.

Zaskakuj�cy jest wynik OFE PZU i Sampo. Pierwszy z nich nale�y do najwi�kszych funduszy na rynku (jest trzeci pod wzgl�dem wielko�ci aktyw�w), ale nie uda�o mu si� wyj�� ponad �redni�. Nie uda�o si� to tak�e OFE Sampo, kt�ry zwykle najwi�ksz� cz�� swoich aktyw�w inwestowa� w sp�ki z WIG20.

�rednio fundusze emerytalne zarobi�y w ubieg�ym roku 14,06%, czyli nieco mniej ni� rok wcze�niej (w�wczas by�o to ponad 15%). Co prawda taki wynik blednie przy dokonaniach indeks�w gie�dowych, ale w minionym roku nie da�o si� tak dobrze jak wcze�niej zarabia� na obligacjach. Poza tym - OFE uzyskuj� ca�kiem niez�� realn� stop� zwrotu. Je�li - zgodnie z prognozami resortu finans�w - inflacja w tym roku rzeczywi�cie nie przekroczy 1%, to nawet klienci najs�abszego funduszu na rynku b�d� mieli realny zysk w wysoko�ci ponad 10%.

Marek Siudaj

(Parkiet)

Jak oszcz�dza� w IKE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 05 Dec 2005 17:51:00 +0000

Ad. D.

Je�li poza elementami zabezpieczenia w�asnej przysz�o�ci i elementami inwestycyjnym zale�y nam tak�e na ubezpieczeniu w�asnego �ycia powinni�my bra� pod uwag� tak�e IKE w formie polisy ubezpieczeniowej. Pami�tajmy jednak, i� ubezpieczenie to dodatkowe koszty. Towarzystwo ubezpieczeniowe b�dzie pobiera�o z naszej wp�aty (sk�adki ubezpieczeniowej) r�nego rodzaju op�aty. Warto zapozna� si� z nimi dok�adnie, aby w przysz�o�ci nie by� zaskoczonym wysoko�ci� zgromadzonych oszcz�dno�ci. By� mo�e warto w takim wypadku skorzysta� z ubezpieczenia bez formu�y IKE, ale tak�e bez funduszu kapita�owego, kt�rego g��wnym celem b�dzie w�a�nie ubezpieczenie naszego �ycia i wyp�ata w chwili, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe b�dzie mia�o miejsce. Wtedy nie p�acimy podatku dochodowego, a drug� cz�� oszcz�dno�ci przeznaczamy na produkt w formule IKE oparty np. na funduszach inwestycyjnych lub rachunku bankowym. Realizujemy tym samym dwa cele: jeden cel ubezpieczeniowy, drugi cel budowy kapita�u na przysz�o��.

Jak wybra� instytucj�, w kt�rej za�o�ymy IKE?

Wybieraj instytucj� finansow� w ofercie, kt�rej jest przynajmniej kilka produkt�w w ramach IKE. Zdecydujesz si� na te uwzgl�dniaj�ce Twoje indywidualne preferencje w zakresie oszcz�dzania.

Szukaj instytucji, kt�re s� w stanie zapewni� profesjonalne doradztwo i rekomendacje. Nie musisz by� ekspertem w zakresie finans�w, ale musisz oczekiwa� tego od firmy oferuj�cej IKE.

Wybieraj instytucj�, kt�ra zapewni Ci mo�liwo�� zarz�dzania finansami, nie tylko podczas wizyty w oddziale, ale tak�e z domu i pracy za po�rednictwem Internetu i telefonu.

Szukaj instytucji, kt�ra nie pobiera dodatkowych op�at dystrybucyjnych i manipulacyjnych przy sprzeda�y IKE.

MultiBank

Jak wybra� najlepsz� form� oszcz�dzania w IKE?
Odpowied� na to pytanie zale�y od kilku element�w.

A. W jakim wieku jeste�my dzi� w chwili uruchomienia IKE. Tym samym jak d�ugo b�dziemy oszcz�dza�?

B. Jaki poziom ryzyka inwestycyjnego mo�emy zaakceptowa�?

C. Jaka jest nasza wiedza dotycz�ca rynku finansowego? W jakich instrumentach finansowych dotychczas lokowali�my swoje oszcz�dno�ci.

D. Czy poza zabezpieczeniem w�asnej przysz�o�ci na emeryturze zale�y nam tak�e na ubezpieczeniu w�asnego �ycia i tym samym zabezpieczeniu sobie �rodk�w w przypadku takich zdarze� losowych jak wypadek lub ci�ka choroba.

Ad. A.
Wyb�r produktu, w kt�rym b�dziemy lokowa� nasze �rodki bardzo mocno uzale�niony jest od tego jak d�ugo zamierzamy oszcz�dza�. Aby skorzysta� ze zwolnienia z podatku naszych zysk�w z lokowanych pieni�dzy musimy oszcz�dza� do osi�gni�cia wieku 60 lat lub nabycia uprawnie� emerytalnych i uko�czy� 55 lat. Je�li jednak urodzili�my si� przed dniem 1 stycznia 1946 roku musimy oszcz�dza� min. 3 lata. Dlatego te� wybieraj�c produkt i instytucj�, kt�ra b�dzie prowadzi�a nasze Indywidualne Konto Emerytalne zastan�wmy si� ile czasu b�dziemy oszcz�dza�. Im d�u�szy czas oszcz�dzania tym wybrany produkt mo�e by� obarczony wi�kszym ryzykiem kr�tkookresowych waha� jego warto�ci. Je�li zamierzamy oszcz�dza� kilkadziesi�t lat to z uwagi na to kryterium mo�emy wybra� IKE w formie agresywnych funduszy inwestycyjnych, czy rachunku maklerskiego, czyli indywidualnych inwestycji w papiery warto�ciowe (akcje, obligacje). Je�li jednak nasz horyzont to zaledwie trzy lata to powinni�my zastanowi� si� nad funduszami rynku pieni�nego i papier�w d�u�nych lub IKE w formie rachunku bankowego.

Ad. B.
Je�li nie akceptujemy du�ych okresowych waha� warto�ci ulokowanego kapita�u, kt�re mog� spowodowa� nasze nerwowe reakcje (zmiana lub likwidacja IKE) to powinni�my nasz wyb�r ograniczy� do instrument�w relatywnie bezpiecznych. Tym samym niezale�nie od horyzontu czasowego inwestycji nale�y skoncentrowa� si� na IKE w formie funduszami rynku pieni�nego i papier�w d�u�nych lub IKE w formie rachunku bankowego. Zyski nie b�d� w tym wypadku spektakularne, ale mamy prawie pewno��, i� realna warto�� naszych oszcz�dno�ci zostanie zachowana.
Je�li jednak akceptujemy zwi�kszone ryzyko i nie b�dziemy podejmowa� emocjonalnych decyzji o zmianie lub likwidacji IKE, mo�emy wtedy zastanowi� si� nad wyborem instrument�w bardziej agresywnych np. funduszy hybrydowych lub funduszy agresywnych, czy IKE w formie rachunku maklerskiego. Zyski mog� tu by� bardzo du�e, ale i straty bolesne.

Ad. C.
Decyduj�c si� na za�o�enie IKE warto zastanowi� si� nie tylko nad tym, jakie b�d� spodziewane zyski, ale tak�e nale�y wzi�� pod uwag� nasze do�wiadczenie w oszcz�dzaniu z wykorzystaniem danego produktu finansowego. Zanim podejmiemy decyzj� nale�y zapozna� si� ze wszystkimi rodzajami produkt�w i odwiedzaj�c w osobi�cie lub wirtualnie instytucje je oferuj�ce. W ten spos�b zapoznamy si� z produktami IKE, ale tak�e ocenimy jako�� i profesjonalizm obs�ugi. Sprawdzimy, czy doradcy w szybki i przyst�pny spos�b potrafi� dobra� najlepsze z naszego punktu widzenia produkty, czy te� oka�e si�, �e jeste�my zdani tylko na ?w�asne si�y? podejmuj�c decyzje o oszcz�dzaniu w ramach IKE. Najlepiej wybra� IKE oferowane w takiej instytucji finansowej, kt�ra zaspokoi nasz "g��d" wiedzy ekonomicznej zar�wno pozwoli zarz�dza� finansami zar�wno w oddzia�ach, jaki i przez Internet i telefon.

OFE przez internet

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 05 Dec 2005 17:38:00 +0000

Do OFE przez internet

Od pewnego czasu rynek funduszy emerytalnych zacz�� dostrzega� mo�liwo�ci, jakie stwarza wykorzystanie internetu. Kilka z dzia�aj�cych na naszym rynku OFE, umo�liwi�o wi�c m.in. przes�anie danych niezb�dnych do zawarcia umowy z funduszem za pomoc� sieci.

W przypadku zawarcia umowy kana�em elektronicznym nale�y przes�a� swoje dane do PTE ze strony www towarzystwa lub z serwisu oferuj�cego tego typu transakcje.

Po wst�pnej weryfikacji tych danych, PTE przygotowuje specjalny wydruk deklaracji i wysy�a go do klienta listem poleconym wraz z kopert� zwrotn�. Je�eli dane klienta si� zgadzaj� i nie zmieni� on zdania musi on odes�a� podpisany przez siebie formularz do siedziby Funduszu wraz z wymaganymi za��cznikami. Po sprawdzeniu danych deklaracj� podpisuje przedstawiciel OFE i kopia odes�ana zostaje do klienta.
Tym, kt�rym zale�y na czasie mog� samemu wydrukowa� deklaracj� przyst�pienia do funduszu i wys�a� wype�niony i podpisany egzemplarz poczt� wraz z kopi� dowodu osobistego.

Osoby b�d�ce w zwi�zku ma��e�skim s� tak�e zobowi�zane wype�ni� o�wiadczenie o stosunkach maj�tkowych cz�onka funduszu ze wsp�ma��onkiem. Je�eli istnieje rozdzielno�� maj�tkowa pomi�dzy ma��onkami nale�y by� przygotowanym na do��czenie do deklaracji odpowiedniego dokumentu. Dokument ten powinien by� potwierdzony notarialnie - w przypadku braku takiego dokumentu fundusz przyjmuje, �e istnieje mi�dzy ma��onkami wsp�lno�� maj�tkowa.

Osoba, kt�ra dzia�a w imieniu wybranego OFE musi poinformowa� cz�onka funduszu o wszystkich prawach i konsekwencjach wynikaj�cych z podpisania deklaracji przyst�pienia. Akwizytor jest zobowi�zany tak�e dostarczy� swojemu klientowi prospekt informacyjny wraz ze Statutem.
Ze swojej strony musimy pami�ta�, �e jako cz�onkowie OFE jeste�my zobowi�zani do powiadomienia na pi�mie o ka�dorazowej zmianie dotycz�cej stosunk�w maj�tkowych istniej�cych mi�dzy nami a wsp�ma��onkiem oraz o ka�dorazowej zmianie danych osobowych - przyk�adowo zmiana adresu.

Po podpisaniu umowy jedna kopia deklaracji pozostaje u klienta a drug� akwizytor ma obowi�zek dostarczy� do OFE. Po akceptacji cz�onkostwa przez ZUS, fundusz listownie informuje klienta o podpisaniu deklaracji lub o przyczynach odrzucenia deklaracji przez ZUS.

Wyb�r i zmiana OFE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 05 Dec 2005 17:33:00 +0000

Wyb�r OFE

Przynale�no�� do OFE jest wi�c obowi�zkowa dla wszystkich os�b czynnych zawodowo. Wyj�tek stanowi� urodzeni przed 1 stycznia 1949 roku, kt�rych reforma w og�le nie obj�a, oraz osoby urodzone w latach 1949-1968, kt�re do OFE przyst�powa� mog� ale nie musz�.

Pami�tajmy, �e wyb�r funduszu emerytalnego - cho� teraz mo�e wydawa� si� bez wi�kszego znaczenia - mo�e mie� du�y wp�yw na nasz� przysz�o��. Wyniki inwestycyjne poszczeg�lnych OFE ju� teraz coraz wyra�niej si� r�ni�, a z czasem mo�e si� to jeszcze pog��bia� albo odwr�ci�. Je�eli pozostawimy nasz� decyzj� �lepemu losowi mo�emy trafi� do OFE, z kt�rego b�dziemy chcieli jak najszybciej si� przenie��. A to wi��e si� nie tylko z podpisaniem nowej umowy ale tak�e ze stratami finansowymi.

Dokonuj�c wyboru funduszu emerytalnego, warto wzi�� pod uwag� kilka istotnych kryteri�w:

1) Wyniki d�ugoterminowej polityki inwestycyjnej - OFE dzia�aj� od 1999 roku jednak ju� dzi� wida� r�nic� w ich wynikach inwestycyjnych. Podstawow� miar� wynik�w funduszy inwestycyjnych jest stopa zwrotu - publikowana co p� roku przez Komisj� Nadzoru Ubezpiecze� i Funduszy Emerytalnych. Informacje na temat uzyskiwanych st�p zwrotu przez poszczeg�lne fundusze KNUiFE publikuje na swoich stronach.

2) Poziom obs�ugi klienta - to nie mniej wa�ny aspekt. W ko�cu kto chcia�by sp�dzi� kilka godzin ze s�uchawk� przy uchu czekaj�c na uzyskanie po��czenia z central� firmy. Aby u�atwi� kontakt z klientem PTE udost�pniaj� kilka kana��w informacyjnych: do podstawowych nale�� infolinia oraz serwis internetowy. Zdarzaj� si� tak�e serwisy bankomatowe, serwisy WAP oraz serwisy SMS.

3) Op�aty - ka�de z PTE pobiera kilka rodzaj�w op�at:
- Op�aty od sk�adek - op�aty pobierane przez PTE uleg�y zmianie od 1 kwietnia 2004 roku i obecnie osoby przyst�puj�ce do OFE (niezale�nie od tego czy po raz pierwszy czy w drodze zmiany funduszu) podlegaj� nowej ustawie, kt�ra uniemo�liwia r�nicowanie prowizji od sk�adki w zale�no�ci od sta�u cz�onkowskiego. Op�aty zosta�y narzucone przez ustaw�. W roku bie��cym wynosz� maksymalnie 7% i b�d� si� zmniejsza�, a� w roku 2014 osi�gn� poziom 3,5%.
- Op�aty za zmian� funduszu - wed�ug nowych zasad pobierania op�at za zmian� funduszu wynosz� one:
bez op�at - je�li sta� cz�onkowski jest d�u�szy niz dwa lata,
80 z� - je�li sta� cz�onkowski jest kr�tszy ni� 24 miesi�ce, ale d�u�szy ni� 12 miesi�cy,
160 z� - je�li sta� cz�onkowski jest kr�tszy ni� 12 miesi�cy
Op�ata ta nie jest - jak dotychczas - potr�cana ze �rodk�w zgromadzonych na rachunku, lecz wp�acana na konto PTE z �rodk� w�asnych, a wi�c potocznie "z kieszeni" osoby zmieniaj�cej fundusz

4) Wielko�� zarz�dzanych aktyw�w - �wiadczy o pozycji danego OFE na rynku.

Reforma emerytalna zobligowa�a osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, kt�re rozpoczynaj� pierwsz� prac� lub dzia�alno�� gospodarcz�, do wyboru OFE w ci�gu 7 dni od daty podpisania umowy o prac� lub od daty powstania obowi�zku ubezpieczenia spo�ecznego. Je�eli osoby te nie dokonaj� wyboru funduszu w tym terminie, ZUS przy�l� im przypomnienie. W przypadku, gdyby nie wybra�y one funduszu do 10 lipca (je�eli rozpocz�y prac� w okresie od stycznia do lipca) lub do 10 stycznia (je�eli rozpocz�y prac� w okresie od lipca do stycznia), zostan� przydzielone do OFE w drodze losowania. Przeprowadza je ZUS dwa razy do roku - w ostatnich dniach roboczych lipca i stycznia.

Jak podpisa� deklaracj� przyst�pienia do OFE

Deklaracj� przyst�pienia do OFE mo�na podpisa� w trakcie spotkania z agentem wybranego towarzystwa emerytalnego (agent mo�e reprezentowa� tylko jedno towarzystwo), korzystaj�c z internetu lub droga korespondencyjn�. Dwie ostatnie formy przyst�pienia do funduszu oferuje tylko kilka OFE. Dzia�alno�� akwizycyjn� na rzecz otwartego funduszu mog� prowadzi�:

banki krajowe,
zak�ady ubezpiecze�,
podmioty prowadz�ce dzia�alno�� maklersk�,
agenci ubezpieczeniowi,
podmioty prowadz�ce dzia�alno�� brokersk�,
Poczta Polska.
Sp�dzielcze kasy oszcz�dno�ciowo-kredytowe.
Bezpo�rednio otwarte fundusze emerytalne

Umowa o cz�onkostwo w otwartym funduszu emerytalnym jest zawsze zawierana na pi�mie. Odpowiedni formularz zawiera: oznaczenie nazwy oraz adres funduszu, deklaracj� przyst�pienia oraz informacje o danych osoby lub os�b, kt�rym nale�y wyp�aci� �rodki po naszej �mierci, a tak�e ewentualnie procentowe oznaczenie ich udzia�u.

Nale�y pami�ta�, aby w formularzu poda� osob� lub osoby uposa�one, czyli osoby kt�re po naszej �mierci otrzymaj� �rodki zgromadzone na naszym koncie w OFE. Je�eli tego nie zrobimy b�d� one podlega� prawu spadkowemu, co wi��e si� z przeprowadzeniem post�powania s�dowego i op�at� stosownego podatku

Podpisuj�c deklaracj� przyst�pienia do OFE nale�y poda� dane identyfikacyjne:

Imiona i nazwisko
Data urodzenia
Numer PESEL
Numer NIP
Numer dowodu osobistego lub paszportu
Adres zamieszkania i korespondencji

Do OFE przez internet

W przypadku zawarcia umowy kana�em elektronicznym nale�y przes�a� swoje dane do PTE ze strony www towarzystwa lub z serwisu oferuj�cego tego typu transakcje.

Warto tak�e zauwa�y�, �e zmiana funduszu wi��e si� z utrat� dotychczasowego sta�u cz�onkowskiego, od kt�rego cz�sto zale�y wysoko�� prowizji pobieranej przez OFE od wp�ywaj�cych sk�adek. W przypadku zmiany OFE, nowo wybrany fundusz, traktuje tak� osob� jak nowego klienta i od wp�ywaj�cych sk�adek pobiera najwy�sze prowizje obowi�zuj�ce w danym OFE.

Przy okre�laniu sta�u cz�onkowskiego w danym otwartym funduszu emerytalnym uwzgl�dnia si� tak�e sta� cz�onkowski w innym otwartym funduszu emerytalnym, w przypadku gdy jego likwidacja nast�pi�a w drodze przeniesienia jego aktyw�w do tego funduszu oraz sta� cz�onkowski w otwartym funduszu innego typu, zarz�dzanym przez to samo towarzystwo (pocz�wszy od 1 stycznia 2005 r. powszechne towarzystwo emerytalne b�dzie mog�o zarz�dza� funduszami typu A i typu B).

Przed podejmowaniem decyzji o zmianie OFE nale�y pami�ta� wi�c, i� wi��e si� to z wy�ej opisanymi konsekwencjami.

Autor nie ponosi odpowiedzialno�ci za skutki decyzji podj�tych po przeczytaniu powy�szego opracowania.

Zmiana funduszu

Zgodnie z ustaw� emerytaln� mo�na by� cz�onkiem tylko jednego OFE. Jednak decyzja o wyborze funduszu nie musi by� ostateczna - w ka�dej chwili mo�na j� zmieni�.

W przypadku podj�cia decyzji o zmianie OFE, nale�y podpisa� umow� z nowo wybranym funduszem, a nast�pnie zawiadomi� o tym na pi�mie fundusz, do kt�rego dotychczas by�y wp�acane sk�adki.

Nale�y jednak pami�ta�, �e zmiana OFE mo�e poci�ga� za sob� dodatkowe op�aty. Wed�ug nowych zasad PTE nie pobierze op�at za zmian� funduszu tylko w przypadku, gdy sta� cz�onkowski jest d�u�szy ni� 2 lata. Je�eli wynosi od od roku do dw�ch lat op�ata wyniesie 80 z�, a w przypadku, gdy nie przekracza roku - 160 z�.
Op�ata ta nie jest - jak dotychczas - potr�cana ze �rodk�w zgromadzonych na rachunku, lecz wp�acana na konto PTE z �rodk�w w�asnych, a wi�c potocznie "z kieszeni" osoby zmieniaj�cej fundusz.

Co to jest IKE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 05 Dec 2005 17:32:00 +0000

Pierwszego wrze�nia wesz�a w �ycie ustawa o Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Jest ona uzupe�nieniem nowego systemu emerytalnego. Korzy�ci wynikaj�ce z prowadzenia IKE maj� zach�ci� nas do indywidualnego oszcz�dzania na przysz�� emerytur�.

Od momentu wej�cia w �ycie reformy emerytalnej, ustawodawcy przestrzegaj�, �e przysz�e �wiadczenia, pobierane z I i II filaru, a wi�c z ZUS i OFE, mog� nie wystarczy� na "godn�" emerytur�. Wed�ug optymistycznych prognoz mog� one stanowi� 60-70% naszego ostatniego wynagrodzenia. Pesymi�ci m�wi� nawet o 30%.

Aby przysz�ym emerytom umo�liwi� powi�kszenie oszcz�dno�ci stworzono III filar emerytalny, w kt�rym ka�dy z nas mo�e dobrowolnie oszcz�dza� na przysz�e �wiadczenia.
T� funkcj� pe�ni� mia�y g��wnie Pracownicze Programy Emerytalne (PPE), tworzone w ramach zak�ad�w pracy. Dzi�, po pi�ciu latach od zreformowania systemu, mo�na ju� �mia�o powiedzie�, �e ten plan si� nie powi�d�. Obecnie dzia�a nieco ponad 300 PPE obejmuj�cych oko�o 100 tys. os�b. Okza�o si�, �e kondycja finansowa firm, recesja gospodarcza i skomplikowane procedury rejestracyjne odstraszaj� pracodawc�w do tworzenia PPE, a ustawodawca nie zapewni� wystarczaj�cych zach�t dla pracodawc�w, kt�rzy zdecyduj� si� taki program tworzy�.

Dlatego te� postanowiono uzupe�ni� III filar w�a�nie o Indywidualne Konta Emerytalne. Podstawow� zalet� oszcz�dzania w ramach IKE ma by� zwolnienie z podatku od zysk�w kapita�owych, czyli tzw. "podatku Belki".

Wyb�r jednej instytucji, kt�ra b�dzie prowadzi� nasze IKE, nie jest ostateczny. W ka�dej chwili b�dziemy mogli zmieni� zar�wno spos�b gromadzenia oszcz�dno�ci emerytalnych jak i instytucj� prowadz�c� IKE. Dodatkowo, gromadz�c swoje oszcz�dno�ci emerytalne na IKE w funduszach inwestycyjnych i zak�adach ubezpiecze� b�dzie mo�na inwestowa� w r�ne typy funduszy oferowanych przez te instytucje finansowe.

Jak wspomnieli�my wcze�niej, ustawodawcy zdecydowali, �e �rodki zgromadzone na IKE zostan� zwolnione z tzw. "podatku Belki". Aby jednak wyp�ata �rodk�w z rachunku nie zosta�a opodatkowana, b�dziemy mogli jej dokona� dopiero po uko�czeniu sze�dziedzi�tego roku �ycia lub po nabyciu wcze�niejszych uprawnie� emerytalnych i uko�czeniu pi��dziesi�tego pi�tego roku �ycia. Wp�aty b�d� musia�y by� dokonywane przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Dodatkowo ponad po�owa oszcz�dno�ci musi zosta� zgromadzona na indywidualnym koncie nie p�niej ni� 5 lat przed wyp�at�. Je�eli nie spe�nimy tych warunk�w �rodki zostan� nam r�wnie� wyp�acone, z tym �e b�dziemy musieli odprowadzi� podatek.
W umowie o prowadzenie IKE oszcz�dzaj�cy b�dzie m�g� wskaza� jedn� lub wi�cej os�b, kt�rym zostan� wyp�acone �rodki w przypadku jego �mierci. Dyspozycja ta b�dzie mog�a by� w ka�dym czasie zmieniona.

Na razie, opinie na temat IKE s� - zar�wno w�r�d analityk�w rynku finansowego jak i spo�ecze�stwa - mocno podzielone. Cz�� narzeka na niski limit wp�at, inni na ograniczenia wiekowe. Jedno nie ulega w�tpliwo�ci - nasze przysz�e emerytury b�d� najprawdopodobniej nie wystarczajace do �ycia na takim poziomie jak w latach aktywno�ci zawodowej - wi�c, czy to w ramach IKE, czy w inny spos�b, warto pomy�le� o zabezpieczeniu si� na przysz�o��.

Zgodnie z ustaw�, ka�dy z nas mo�e za�o�y� jedno IKE i odk�ada� na nie rocznie kwot� r�wn� 150% �redniego miesi�cznego wynagrodzenia. W tym roku jest to 3.435 z�. Wp�aty na IKE przekraczaj�ce t� kwot� b�d� musia�y zosta� zwr�cone oszcz�dzaj�cemu b�d� zapisane na normalnym koncie, nieobj�tym zwolnieniem podatkowym.

Optymalne korzy�ci mo�na osi�gn�� wp�acaj�c na rachunek IKE maksymaln� dopuszczaln� kwot� w ka�dym roku, gdy� w nast�pnych latach nie b�dzie mo�na uzupe�nia� niedop�aconego wcze�niej limitu

Zgodnie z ustaw�, IKE mog� prowadzi� cztery rodzaje instytucji finansowych:

banki - umowa o prowadzenie IKE w formie rachunku oszcz�dno�ciowego. Takie konto emerytalne b�dzie przypomina�o lokat� terminow�, a dok�adniej lokat� prowadzon� na zasadzie systematycznego oszcz�dzania.

towarzystwa funduszy inwestycyjnych - umowa o prowadzenie IKE zawierana z r�nymi funduszami inwestycyjnymi nale��cymi do tego samego towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Mo�na tak�e dokona� konwersji jednostek uczestnictwa innych funduszy prowadz�cych IKE, zarz�dzanych przez to samo towarzystwo.

biura maklerskie - poprzez rachunki papier�w warto�ciowych i rachunki pieni�ne s�u��ce do jego obs�ugi. Biura maklerskie prowadz�ce IKE mog� lokowa� pozyskane �rodki w papiery warto�ciowe dopuszczone do publicznego obrotu z wy��czeniem tych papier�w, o kt�rych mowa w prawie o publicznym obrocie papierami warto�ciowymi.

towarzystwa ubezpiecze� na �ycie - umowa zawierana jest w formie ubezpieczenia na �ycie z funduszem kapita�owym. Poza pomna�aniem kapita�u zak�ad ubezpieczeniowy gwarantuje ubezpieczonemu wyp�at� odszkodowania w sytuacji, gdy dojdzie do nieszcz�liwego wypadku lub wyp�at� dla jego spadkobierc�w, gdy nast�pi �mier� ubezpieczonego.
Koszty ochrony ubezpieczeniowej i koszty administracyjne pobierane przez zak�ad ubezpiecze� z wp�at na IKE nie mog� przekracza� 10% wp�aty.

Ju� dzi� wida�, �e spo�r�d czterech potencjalnych typ�w instytucji najwi�cej mo�liwo�ci otwierania kont emerytalnych zaoferuj� fundusze inwestycyjne i towarzystwa ubezpiecze� na �ycie. Zdecydowanie mniejsze zainteresowanie wida� w�r�d bank�w i biur maklerskich, kt�re ograniczy�y si� do zapowiedzi oferowania produkt�w funduszy inwestycyjnych i firm ubezpieczeniowych.

Losowanie w ZUS

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 05 Dec 2005 17:29:00 +0000

Ustawa o systemie ubezpiecze� spo�ecznych m�wi, �e wszystkie osoby, urodzone po 31 grudnia 1968 roku musz� dokona� wyboru Otwartego Funduszu Emerytalnego w ci�gu 7 dni od daty podj�cia pracy lub innej formy dzia�alno�ci z tytu�u, kt�rej odprowadzane s� sk�adki emerytalne. Jest to obowi�zkiem ka�dego ubezpieczonego, poniewa� w�a�nie do OFE, kt�re wybierzemy b�d� przekazywane sk�adki na nasz� przysz�� emerytur�.

Niedope�nienie obowi�zku

Co si� dzieje, gdy kto� jednak zapomni o dope�nieniu tego obowi�zku? Teoretycznie nic. Nie zjawia si� w naszym domu ani policja, ani urz�d skarbowy. Po pewnym czasie otrzymamy natomiast pismo z Zak�adu Ubezpiecze� Spo�ecznych. ZUS przypomni nam, �e nie wybrali�my jeszcze OFE i poinformuje nas, o ostatecznym terminie na wyb�r funduszu.

Co roku pewien odsetek nowo zatrudniownych os�b zapomina o wyborze funduszu emerytalnego lub po prostu uznaje t� decyzj� za ma�o istotn�. Przyk�adowo w 2002 roku by�o 114 890 takich os�b.

Co si� stanie, je�eli tego terminu tak�e nie dotrzymamy? Ustawodawca przewidza� i taki scenariusz. Zdecydowano, �e "zapominalscy" i "oporni" zostan� przydzieleni do funduszu emerytalnego w drodze losowania.

Losowanie do OFE nie dotyczy student�w, uczni�w do 26 roku �ycia, kt�rzy podj�li prac� w ramach umowy zlecenia, umowy o dzie�o lub rozpocz�li studia doktoranckie.

Metoda losowania

Losowanie do OFE przeprowadza Zak�ad Ubezpiecze� Spo�ecznych. Zgodnie z nowelizacj� ustawy o systemie ubezpiecze� spo�ecznych, odbywa si� ono dwa razy do roku:

w ostatnim dniu roboczym stycznia (ostateczny termin wyboru OFE to 10 stycznia),

w ostatnim dniu roboczym lipca (ostateczny termin wyboru OFE to 10 lipca).

Osoby bior�ce udzia� w losowaniu s� przydzielane tylko do tych funduszy, kt�re:

osi�gn�y wy�sze ni� �rednia stopy zwrotu w dw�ch kolejnych okresach rozliczeniowych

zarz�dzaj� mniej ni� 10% aktyw�w netto wszystkich OFE

Z losowania wy��czone s� trzy najwi�ksze fundusze emerytalne. Wed�ug danych z dnia dzisiejszego w rezultacie losowania nie b�dzie wi�c mo�na sta� si� klientem OFE CU, ING N-NP OFE i OFE PZU.

Takie dzia�anie ma wzm�c konkurencj� na rynku i zapobiec praktykom monopolistycznym.

Je�eli od dnia otrzymania wezwania do dnia losowania pozostaje mniej ni� 30 dni, ubezpieczony zyskuje dodatkowy czas na podj�cie decyzji o wyborze OFE. Mo�e on w�wczas podj�� tak� decyzj� do dnia wyznaczonego jako ostatni, w kt�rym mo�na dokona� wyboru przed kolejnym losowaniem.
D�ugi czas, kt�ry ustawodawca pozostawia na wyb�r funduszu przez ubezpieczonego ma zach�ca� do samodzielnej i odpowiedzialnej decyzji.

Po losowaniu ZUS informuje poszczeg�lne OFE o jego wynikach. Fundusz ma z kolei obowi�zek ponformowania swoich "nowych cz�onk�w", �e ich s�adki b�d� teraz przesy�ane w�a�nie do niego.

Pami�tajmy, �e zlekcewa�enie decyzji o wyborze OFE i losowanie w ZUS wi��e si� nie tylko z niedogodno�ciami typu - "Trafi�em do firmy, kt�rej nie lubi�". Mo�na w ten spos�b ponie�� tak�e wymierne straty finansowe - nasze sk�adki nie s� w�wczas inwestowane do momentu rozlosowania, sta� cz�onkowski, od kt�rego zale�� op�aty jakie ponosimy, liczy si� tak�e od momentu przydzielenia do danego OFE. Warto r�wnie� pami�ta�, �e poszczeg�lne OFE osiagaj� r�ne zyski z inwestycji, pobieraj� r�ne op�aty a tak�e, oferuj� lepsz� lub gorsz� jako�� obs�ugi klienta.

Oczywi�cie, po niekorzystnym losowaniu ka�dy mo�e powiedzie�: "Przecie� OFE zawsze mo�na zmieni�". Owszem. Jednak po pierwsze nie zmieni to faktu, �e nasze sk�adki nie b�d� inwestowane do momentu losowania a nasz sta� cz�onkowski nie b�dzie si� przez ten okres liczy�, a po drugie zmiana funduszu wi��e si� z dodatkowymi kosztami.

Pami�tajmy wi�c, �e losowanie nie zawsze musi by� szcz�liwe. A sprawa dotyczy przecie� naszej emerytury. Kto ma o ni� zadba�, jak nie my?

Jak sprawdzi� stan konta w OFE

noreply@blogger.com (kruzyk) — Mon, 05 Dec 2005 17:26:00 +0000

ZUS za swoj� us�ug� pobiera prowizj� (jej wysoko�� reguluje ustawa bud�etowa), ale bezpo�rednio obci��a ona powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), kt�re zarz�dzaj� pieni�dzmi przysz�ych emeryt�w, nie za� uczestnik�w OFE - na koncie w funduszu ma pojawi� si� przewidziana ustaw� kwota.

PRZYK�AD
Pracownik zarabiaj�cy 2000 z� pensji brutto (podstawa sk�adki emerytalno-rentowej), chc�c sprawdzi�, czy sk�adka przekazywana do OFE jest poprawna, musi pomno�y� t� pensj� przez 7,3 proc. Je�li na informacji przekazanej mu przez OFE za dany miesi�c widnieje kwota 146 z� (2000 z� x 7,3 proc. = 146 z�), oznacza to, �e wszystko jest w porz�dku.

Otwarte fundusze emerytalne zd��y�y ju� przyzwyczai� swoich klient�w do tego, �e wysy�aj� do nich raz do roku listy ze stanem konta emerytalnego. Wiele os�b skar�y si� jednak, �e na ich rachunki nie wp�yn�y wszystkie nale�ne �rodki lub s� one ni�sze od tego, czego si� spodziewali. Poni�ej piszemy, jak sprawdzi� stan konta emerytalnego w OFE i jak reklamowa� ewentualne braki.

Pieni�dze przesy�ane przez Zak�ad Ubezpiecze� Spo�ecznych do OFE tworz� kapita�, kt�ry b�dzie stanowi� w przysz�o�ci podstaw� do wyp�aty emerytury. Warto wiedzie�, �e w nowym systemie emerytalnym wysoko�� wiadczenia b�dzie przede wszystkim zale�e� od tego, ile pieni�dzy na kontach w I i II filarze uda si� zgromadzi� osobie aktywnej zawodowo. Trzeba wi�c sprawdza� na bie��co, czy na koncie w funduszu s� wszystkie sk�adki, a w razie brak�w - z�o�y� reklamacj�.

Ile pieni�dzy trafia do OFE

ZUS powinien przekazywa� na konto do wybranego przez pracownika OFE (lub osoby ubezpieczaj�cej si� samodzielnie) 7,3 proc. podstawy wymiaru sk�adki. Zatem od ka�dego 1000 z� brutto pensji pracownika do funduszu powinno trafi� 73 z�. Reszta pieni�dzy [12,22 proc. podstawy, tj. 19,52 proc. (ca�a sk�adka emerytalna) - 7,3 proc.], pozostaje w ZUS i jest zapisywana na indywidualnym koncie emerytalnym prowadzonym przez Zak�ad.

Pracownik, chc�c sprawdzi�, czy sk�adka przekazywana do OFE jest w poprawnej wysoko�ci, mo�e to zrobi�, mno��c podstaw� wymiaru sk�adek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe widniej�c� na druku ZUS RMUA przekazywanym mu przez pracodawc� (lub na innym dokumencie - na przyk�ad na pasku wynagrodzenia) przez 7,3 proc. Podobnie mo�e post�pi� osoba prowadz�ca dzia�alno�� gospodarcz�, mno��c przez t� sam� warto�� podstaw�, od kt�rej odprowadzane s� sk�adki na ubezpieczenia spo�eczne.

Cho� nie pracujesz - s� sk�adki

Powy�sza zasada dzia�a te� w drug� stron�. Przepisy nak�adaj� bowiem na r�ne podmioty obowi�zek finansowania sk�adek emerytalno-rentowych w sytuacji, gdy dana osoba nie pracuje. Na przyk�ad do takiej sk�adki finansowanej przez bud�et pa�stwa uprawnione s� osoby przebywaj�ce na urlopach wychowawczych. Odpowiednie instytucje maj� te� odprowadza� te sk�adki za osoby pobieraj�ce zasi�ek dla bezrobotnych, korzystaj�ce ze �wiadczenia piel�gnacyjnego z systemu �wiadcze� rodzinnych czy odbywaj�ce s�u�b� wojskow�.

W takiej sytuacji trzeba dowiedzie� si� w odpowiedniej instytucji, jaka jest podstawa wymiaru tych sk�adek i aby sprawdzi� ich poprawno�� - zgodnie ze wskaz�wkami zawartymi wy�ej - pomno�y� j� przez 7,3 proc. Je�li wynik mno�enia b�dzie zgadza� si� z tym, co przekaza� ubezpieczonemu na wyci�gu OFE, nie ma powodu do zmartwie�.

PRZYK�AD
Podstawa naliczania sk�adki emerytalnej dla osoby przebywaj�cej na urlopie wychowawczym wynosi 420 z� miesi�cznie (kwota odpowiadaj�ca wysoko�ci �wiadczenia piel�gnacyjnego pobieranego z systemu �wiadcze� rodzinnych). Oznacza to, �e na konto takiej osoby do OFE powinno wp�yn�� 30,66 z� (420 x 7,3 proc. = 30,66 z�).

Choroba i wysoka pensja - nie ma sk�adek

Nale�y pami�ta�, �e podstawa wymiaru sk�adek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe w danym roku kalendarzowym nie mo�e by� wy�sza od trzydziestokrotno�ci prognozowanego przeci�tnego wynagrodzenia miesi�cznego w gospodarce narodowej na dany rok kalendarzowy. Obecnie (za 2004 r.) wynosi ona 68 700. Powy�ej tej kwoty (suma pensji brutto) sk�adki emerytalno-rentowe do ZUS nie s� odprowadzane przez p�atnika sk�adek, a sk�adka finansowana (formalnie) przez pracownika pozostaje w jego kieszeni. Po przekroczeniu tej kwoty nic nie pojawi si� te� na koncie w wybranym przez ubezpieczonego OFE, poniewa� ZUS przekazuje do funduszu tylko te �rodki, kt�re otrzyma od pracodawcy.

Od jakiej kwoty rocznego przychodu nie s� odprowadzane sk�adki emerytalno-rentowe
Lata	Kwota
1999	50 375,22 z�
2000	54 780,00 z�
2001	62 940,00 z�
2002	64 620,00 z�
2003	65 850,00 z�
2004	68 700,00 z�

Podobnie do ZUS nie s� doprowadzane sk�adki na ubezpieczenia emerytalno-rentowe, gdy pracownik przebywa na przyk�ad na zwolnieniu lekarskim czy bezp�atnym urlopie. Nale�y pami�ta� o takich sytuacjach, zanim ubezpieczony zdecyduje si� na reklamacj� braku lub zani�enia sk�adki przekazanej do OFE.

Jakich odsetek domaga� si� od ZUS za nieterminowe przekazywanie sk�adek do OFE
lata 1999-2002 odsetki ustawowe
2003 r.
od 1 stycznia do 31 marca	5,95% w stosunku rocznym
od 1 kwietnia do 30 czerwca	5,85% w stosunku rocznym
od 1 lipca do 30 wrze�nia	4,82% w stosunku rocznym
od 1 pa�dziernika do 31 grudnia	4,83% w stosunku rocznym
2004 r.
od 1 stycznia do 31 marca	5,98% w stosunku rocznym
od 1 kwietnia do 30 czerwca	5,84% w stosunku rocznym
od 1 lipca do 30 wrze�nia	6,75% w stosunku rocznym
od 1 pa�dziernika do 31 grudnia	7,28% w stosunku rocznym

Kiedy pierwsza sk�adka w OFE

Sk�adka ma zosta� przekazana do wybranego przez ubezpieczonego OFE, pocz�wszy od najbli�szej p�atno�ci sk�adek na ubezpieczenie emerytalne, dokonanej po otrzymaniu przez ZUS od OFE zawiadomienia o zawarciu umowy cz�onkowskiej. Oznacza to, �e przekazanie pierwszej sk�adki do wybranego OFE ma si� odby� z najbli�szym terminem p�atno�ci sk�adek odprowadzonych przez pracodawc� do ZUS, ale pod warunkiem, �e Zak�ad zosta� ju� powiadomiony przez fundusz o fakcie zawarcia takiej umowy.

WARTO WIEDZIE�
Podpisywanie um�w z OFE rozpocz�o si� wprawdzie w marcu 1999 r., jednak ZUS ze wzgl�d�w technicznych zacz�� przyjmowa� zg�oszenia od OFE dopiero w kwietniu. Oznacza to, �e mo�na domaga� si� sk�adek od tego w�a�nie miesi�ca.

Przepisy stanowi� te�, �e sk�adki za ubezpieczenia spo�eczne s� wysy�ane do ZUS nast�pnego miesi�ca po �wiadczeniu pracy na rzecz pracodawcy. Oznacza to, �e sk�adka na ubezpieczenia spo�eczne przys�uguj�ca za prac�, np. w styczniu, jest przesy�ana do ZUS w lutym. Je�li ZUS otrzyma do ko�ca stycznia od OFE zawiadomienie (jest one wysy�ane w formie elektronicznej) o zawarciu takiej umowy, jest zobowi�zany sk�adk� podzieli�. Nie oznacza to jednak, �e je�li umowa z OFE popisana b�dzie pod koniec stycznia (przez co fundusz nie zd��y zg�osi� danych do ZUS w styczniu, lecz zrobi to w lutym) ZUS b�dzie sugerowa� si� dat� podpisania deklaracji i podzieli styczniow� sk�adk�. ZUS podzieli pierwsz� sk�adk� za miesi�c, w kt�rym otrzyma poprawne zawiadomienie ze strony funduszu (wyj�tek stanowi� losowani).

Fundusze maj� 6 dni roboczych na zg�oszenie uczestnika do ZUS od daty podpisania deklaracji. Chc�c sprawdzi� poprawno�� pierwszego przelewu ze strony ZUS na konto w OFE, nale�y wzi�� pod uwag� dat� podpisania deklaracji, maj�c na uwadze, �e dla ZUS obowi�zuj�c� dat� podzia�u pierwszej sk�adki jest poprawne zawiadomienie ze strony funduszu, na co ten z kolei ma 6 dni roboczych. Dat� zg�oszenia umowy z OFE do ZUS mo�na sprawdzi� telefonicznie w ka�dym funduszu (patrz tabele).

Nale�y zatem zwraca� szczeg�ln� uwag�, �eby wszystkie dane, jakie zg�asza do ZUS pracodawca, by�y zgodne z tym, co zg�asza tam OFE, pami�taj�c, �e tylko osoba ubezpieczona mo�e dokona� odpowiednich korekt (zar�wno w ZUS, jak i OFE). Je�li zatem cokolwiek zmieni si� w danych identyfikacyjnych (np. nazwisko u pa�, je�li wyjd� za m��), trzeba pami�ta�, �eby stosown� korekt� z�o�y� zar�wno u pracodawcy, jak i w OFE. Spos�b z�o�enia takiej korekty jest przez poszczeg�lne fundusze uregulowany wewn�trznymi procedurami - aby dowiedzie� si�, jak to zrobi�, najlepiej najpierw zadzwoni� na infolini� OFE.

Ile czasu ma ZUS na transfer do OFE

Istniej� te� przepisy reguluj�ce terminy, jakie ma ZUS na przekazanie sk�adki do OFE. W roku 1999 by�o to 5 dni roboczych, w 2000 r. - 4 dni robocze, do lutego w 2001 r. - 3 dni robocze. Od lutego 2001 r. termin ten wyd�u�ono do 20 dni roboczych, a od pocz�tku 2002 r. skr�cono do 15 dni. Pocz�wszy od 2003 r., wprowadzona zosta�a na sta�e zasada, �e ZUS na przekazanie sk�adek do OFE ma 15 dni roboczych.

Przy ewentualnym roszczeniu w stosunku do ZUS za nieterminowe przekazanie sk�adek nale�y bra� pod uwag� te terminy.

Sp�niony ZUS p�aci odsetki

Klient OFE mo�e domaga� si� odsetek w stosunku do ZUS w razie nieprzekazania sk�adki w przewidzianym ustawowo czasie. Je�li ZUS si� sp�ni�, a pracodawca wype�ni� wszystkie swoje obowi�zki, uczestnikowi OFE przys�ugiwa�y do ko�ca 2002 r. jako zado��uczynienie odsetki ustawowe. Od pocz�tku 2003 r. zmieniono mechanizm naliczania odsetek za nieterminowe transfery pieni�dzy. Obecnie ich wysoko�� zale�y od rentowno�ci bon�w skarbowych i jest og�aszana co kwarta� (patrz tabela).

Trzeba sprawdza� dane

Zanim ubezpieczony zdecyduje si� na za�o�enie reklamacji braku sk�adki w ZUS (lub niepoprawno�ci dotycz�cych ich wysoko�ci), musi sprawdzi� dane identyfikacyjne w li�cie przes�anym mu przez OFE, jak i u swojego pracodawcy. Chodzi tu w szczeg�lno�ci o numery PESEL, NIP oraz seri� i nr dowodu osobistego, nazwisko i imi�, a tak�e adres. Jest to szczeg�lnie istotne z tego wzgl�du, i� aby ZUS m�g� przes�a� do OFE sk�adki, musi zidentyfikowa� osob� ubezpieczon� (za kt�r� sk�adki przesy�a pracodawca lub robi to ona sama) jako cz�onka OFE. ZUS dokonuje tego w ten spos�b, �e por�wnuje dane, kt�re przes�a� za ubezpieczonego pracodawca, z tym, co wys�a� do niego OFE. Je�li dane si� zgadzaj�, przesy�a nale�n� OFE cz�� sk�adki emerytalnej, natomiast je�li si� r�ni�, mo�e mie� k�opoty z takim transferem.

Jak z�o�y� reklamacj�

Je�li wiadomo, �e pracodawca przekaza� sk�adki i dokumenty rozliczeniowe do ZUS w terminie, dane identyfikacyjne zgadzaj� si� zar�wno w firmie, jak i w OFE, a mimo to sk�adka nie znajduje si� na koncie w OFE, mo�na z�o�y� reklamacj� do ZUS. Nale�y zrobi� to w miejscowym inspektoracie Zak�adu, do kt�rego pracownik zg�aszany jest przez swojego pracodawc� lub tam, gdzie osoba prowadz�ca dzia�alno�� odprowadza za siebie sk�adk�. Przed z�o�eniem reklamacji trzeba upewni� si�, �e OFE przes�a�o w zg�oszeniu do ZUS poprawne dane. Takie zapewnienie mo�emy uzyska�, kontaktuj�c si� telefonicznie z wybranym funduszem i sprawdzaj�c szczeg�owo wszystkie informacje, jakie OFE zg�osi�o do ZUS lub sprawdzaj�c dane identyfikacyjne w li�cie, kt�ry wysy�any jest do uczestnik�w OFE z informacj� o sk�adkach.

WARTO WIEDZIE�
Towarzystwa emerytalne, reprezentuj�ce interesy uczestnik�w OFE, nie maj� prawa dochodzi� brakuj�cych sk�adek w ZUS. Pozbawione s� one, ze wzgl�du na konstrukcj� systemu, elementarnej wiedzy na temat tego, czy sk�adka im si� nale�y, czy te� nie. Tylko sam ubezpieczony jest w stanie uzyska� informacj� ze strony ZUS, dlaczego nie ma sk�adki na koncie.

Reklamacj� do ZUS trzeba z�o�y� na pi�mie - osobi�cie lub poczt�. Formularz reklamacji dost�pny jest w ka�dym oddziale ZUS, na stronie internetowej zak�adu (www.zus.pl), powinny nim r�wnie� dysponowa� OFE.

Dane potrzebne do z�o�enia reklamacji (nale�y je wpisa� na formularzu) ubezpieczony b�dzie czerpa� z czterech �r�de�:

z w�asnych dokument�w - dane identyfikacyjne (numery, imi� i nazwisko, adres),
z formularza umowy przyst�pienia do OFE - dat� podpisania deklaracji,
po telefonicznym kontakcie z OFE - dat� zg�oszenia umowy do ZUS,
z dokument�w pracodawcy (np. ZUS RMUA) - dane pracodawcy (REGON, NIP, siedziba firmy).

Dodatkowo na formularzu reklamacji trzeba te� b�dzie wpisa�, jakiego okresu dotycz� w�tpliwo�ci ubezpieczonego.

Do formularza mo�na te� do��czy� kopi� deklaracji ZUS RMUA - za�wiadczenia pracodawcy o przekazywaniu sk�adek.

Bartosz Marczuk
Gazeta Prawna

Kapita� pocz�tkowy

noreply@blogger.com (kruzyk) — Thu, 29 Sep 2005 20:40:00 +0000

Kapita� pocz�tkowy to kwota, zapisana na indywidualnym koncie emerytalnym ka�dej osoby, urodzonej po 31 grudnia 1948 roku, kt�ra wp�aca�a sk�adki w starym systemie ubezpieczeniowym.

Chodzi tu o to, by - m�wi�c potocznie - nie przepad�y sk�adki, wp�acane w poprzednich latach. Dlatego w�a�nie ZUS policzy� dla ka�dego z nas, ile wynios�aby miesi�czna emerytura, gdyby�my nabyli prawa emerytalne 1 stycznia 1999 roku, oczywi�cie na podstawie wp�acanych przed reform� sk�adek. Kapita� pocz�tkowy powi�ksza stan naszego konta emerytalnego, ma wi�c wp�yw na wysoko�� przysz�ego �wiadczenia.

Operacja obliczania kapita�u pocz�tkowego jest przeprowadzana przez ZUS. Pierwszym krokiem b�dzie obliczenie hipotetycznej emerytury - na bardzo podobnych zasadach do dotychczas obowi�zuj�cych. Owa hipotetyczna emerytura zostanie pomno�ona przez liczb� miesi�cy dalszego trwania �ycia ubezpieczonego, wyliczon� dla os�b w wieku ponad 62 lat (obecnie jest to oko�o 16 lat, czyli 192 miesi�ce).

Na obliczenie wielko�ci kapita�u pocz�tkowego ka�dego ubezpieczonego ZUS ma czas do ko�ca 2003 roku. Konkretna data przeprowadzenia tej operacji nie ma �adnego znaczenia - pieni�dze zostan� i tak zapisane na kontach wszystkich p�atnik�w z dat� wsteczn�, to jest 1 stycznia 1999 roku. Kapita� pocz�tkowy jest indeksowany od stycznia 1999 roku - po to, by zapewni� wszystkim ubezpieczonym tak� sam� realn� warto�� nale�nego �wiadczenia.

Zmiana funduszu emerytalnego

noreply@blogger.com (kruzyk) — Thu, 29 Sep 2005 20:37:00 +0000

W ka�dej chwili mo�emy podj�� decyzj� o zmianie funduszu emerytalnego. Nale�y jednak podkre�li�, �e taki krok nale�y naprawd� przemy�le� - zw�aszcza, �e wi��e si� on z konieczno�ci� uiszczenia stosownej op�aty.
Op�aty za transfer to jedna strona zagadnienia. Drug� stanowi� prowizje - jak pami�tamy, wi�kszo�� funduszy pobiera najwy�sze prowizje w pierwszych dw�ch latach oszcz�dzania, po tym okresie op�aty malej�, w niekt�rych przypadkach do�� znacznie. Tak wi�c przy przechodzeniu z funduszu do funduszu b�dziemy musieli ponownie ponie�� wy�sze koszty obs�ugi, podobnie jak ka�dy jego nowy cz�onek.

Gdyby kto� chcia� zmieni� fundusz w ci�gu pierwszych trzech miesi�cy od dnia podpisania umowy, musia�by zap�aci� za transfer a� 40 proc. najni�szego wynagrodzenia (wed�ug stanu na marzec 1999 - 240 z�). W kolejnych trzech miesi�cach op�ata transferowa wyniesie ju� 35 proc., po p� roku 30 proc. itd. Ostatecznie po dw�ch latach oszcz�dzania w funduszu (i p�niej) op�ata za transfer wyniesie 5 proc. najni�szego wynagrodzenia. Pieni�dze te s� pobierane z konta cz�onka funduszu, a wi�c z pieni�dzy, odk�adanych na nasz� emerytur�.