Bezpłatne doradztwo emerytalne

poniedziałek, grudzień 05, 2005

 

Losowanie w ZUS

Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych mówi, że wszystkie osoby, urodzone po 31 grudnia 1968 roku muszą dokonać wyboru Otwartego Funduszu Emerytalnego w ciągu 7 dni od daty podjęcia pracy lub innej formy działalności z tytułu, której odprowadzane są składki emerytalne. Jest to obowiązkiem każdego ubezpieczonego, ponieważ właśnie do OFE, które wybierzemy będą przekazywane składki na naszą przyszłą emeryturę.


Niedopełnienie obowiązku

Co się dzieje, gdy ktoś jednak zapomni o dopełnieniu tego obowiązku? Teoretycznie nic. Nie zjawia się w naszym domu ani policja, ani urząd skarbowy. Po pewnym czasie otrzymamy natomiast pismo z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. ZUS przypomni nam, że nie wybraliśmy jeszcze OFE i poinformuje nas, o ostatecznym terminie na wybór funduszu.

Co roku pewien odsetek nowo zatrudniownych osób zapomina o wyborze funduszu emerytalnego lub po prostu uznaje tę decyzję za mało istotną. Przykładowo w 2002 roku było 114 890 takich osób.

Co się stanie, jeżeli tego terminu także nie dotrzymamy? Ustawodawca przewidzał i taki scenariusz. Zdecydowano, że "zapominalscy" i "oporni" zostaną przydzieleni do funduszu emerytalnego w drodze losowania.

Losowanie do OFE nie dotyczy studentów, uczniów do 26 roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie.


Metoda losowania

Losowanie do OFE przeprowadza Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Zgodnie z nowelizacją ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych, odbywa się ono dwa razy do roku:

  • w ostatnim dniu roboczym stycznia (ostateczny termin wyboru OFE to 10 stycznia),
  • w ostatnim dniu roboczym lipca (ostateczny termin wyboru OFE to 10 lipca).

    Osoby biorące udział w losowaniu są przydzielane tylko do tych funduszy, które:
  • osiągnęły wyższe niż średnia stopy zwrotu w dwóch kolejnych okresach rozliczeniowych
  • zarządzają mniej niż 10% aktywów netto wszystkich OFE

    Z losowania wyłączone są trzy największe fundusze emerytalne. Według danych z dnia dzisiejszego w rezultacie losowania nie będzie więc można stać się klientem OFE CU, ING N-NP OFE i OFE PZU.

    Takie działanie ma wzmóc konkurencję na rynku i zapobiec praktykom monopolistycznym.

    Jeżeli od dnia otrzymania wezwania do dnia losowania pozostaje mniej niż 30 dni, ubezpieczony zyskuje dodatkowy czas na podjęcie decyzji o wyborze OFE. Może on wówczas podjąć taką decyzję do dnia wyznaczonego jako ostatni, w którym można dokonać wyboru przed kolejnym losowaniem.
    Długi czas, który ustawodawca pozostawia na wybór funduszu przez ubezpieczonego ma zachęcać do samodzielnej i odpowiedzialnej decyzji.


    Po losowaniu ZUS informuje poszczególne OFE o jego wynikach. Fundusz ma z kolei obowiązek ponformowania swoich "nowych członków", że ich sładki będą teraz przesyłane właśnie do niego.

    Pamiętajmy, że zlekceważenie decyzji o wyborze OFE i losowanie w ZUS wiąże się nie tylko z niedogodnościami typu - "Trafiłem do firmy, której nie lubię". Można w ten sposób ponieść także wymierne straty finansowe - nasze składki nie są wówczas inwestowane do momentu rozlosowania, staż członkowski, od którego zależą opłaty jakie ponosimy, liczy się także od momentu przydzielenia do danego OFE. Warto również pamiętać, że poszczególne OFE osiagają różne zyski z inwestycji, pobierają różne opłaty a także, oferują lepszą lub gorszą jakość obsługi klienta.

    Oczywiście, po niekorzystnym losowaniu każdy może powiedzieć: "Przecież OFE zawsze można zmienić". Owszem. Jednak po pierwsze nie zmieni to faktu, że nasze składki nie będą inwestowane do momentu losowania a nasz staż członkowski nie będzie się przez ten okres liczył, a po drugie zmiana funduszu wiąże się z dodatkowymi kosztami.

    Pamiętajmy więc, że losowanie nie zawsze musi być szczęśliwe. A sprawa dotyczy przecież naszej emerytury. Kto ma o nią zadbać, jak nie my?

    •


    http://www.eofe.info/2005/12/losowanie-w-zus.html napisano w poniedziałek, grudzień 05, 2005


    << Home