eOFE Fundusze emerytalne

Drugi filar reformy stanowią otwarte fundusze emerytalne, które zarządzają w naszym imieniu składką, stanowiącą 7,3 procent wynagrodzenia.

Przynależność do drugiego filaru jest powszechna i obowiązkowa. Wyjątek stanowią starsze osoby w okresie przejściowym, które są już mocno zaawansowane w nabywaniu praw do emerytury według starych zasad. Urodzeni przed 1949 rokiem w ogóle nie skorzystają z oferty funduszy, urodzeni w latach 1949 - 1968 mieli prawo wyboru pomiędzy starym a nowym systemem.

Przystępując do II filaru, należy wybrać Powszechne Towarzystwo Emerytalne (PTE), któremu ZUS przekaże naszą składkę i które później wypłaci nam należne świadczenia emerytalne.

Fundusz będzie starał się pomnożyć nasze pieniądze, prowadząc aktywną politykę inwestycyjną: kupując akcje, obligacje i inne papiery wartościowe. W chwili przejścia na emeryturę rozpocznie wypłacanie oszczędzonych pieniędzy, pomnożonych dzięki prowadzonym inwestycjom.

System jest skonstruowany w ten sposób, by zapewnić maksymalne bezpieczeństwo przyszłym emerytom. Aktywa funduszu emerytalnego są przechowywane na koncie w banku. Bank taki, zwany depozytariuszem, odpowiada za wszelkie szkody, jest zobowiązany zgłaszać wszystkie nieprawidłowości Urzędowi Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi.

Każdy fundusz jest zobowiązany do osiągnięcia minimalnej stopy zwrotu. Jest to kolejny przepis, chroniący interesy przyszłych emerytów. Podobnie niegroźna jest ewentualna upadłość PTE - w takim przypadku zarządzanie funduszem przejmuje bank-depozytariusz, który przekazuje następnie zgromadzone środki do innego towarzystwa.


W celu zapewnienia bezpieczeństwa określono też dokładnie maksymalne poziomy zaangażowania funduszy w poszczególne inwestycje. I tak fundusz może angażować:

* do 7.5 proc. aktywów - w świadectwa rekompensacyjne dla budżetówki i emerytów

* do 20 proc. aktywów - w depozyty bankowe i bankowe papiery wartościowe

* do 40 proc. aktywów - w akcje spółek notowanych na giełdzie

* do 10 proc. aktywów - w akcje spółek notowanych na CeTO lub spółek nie notowanych na giełdzie, ale dopuszczonych do publicznego obrotu

* do 10 proc. aktywów - w akcje Narodowych Funduszy Inwestycyjnych

* do 10 proc. aktywów - w certyfikaty inwestycyjne, emitowane przez fundusze inwestycyjne

* do 15 proc. aktywów - w jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych

* do 15 proc. aktywów - w obligacje komunalne dopuszczone do publicznego obrotu

* do 5 proc. aktywów - w obligacje komunalne nie dopuszczone do publicznego obrotu

* do 10 proc. aktywów - w obligacje całkowicie zabezpieczone, emitowane przez inne podmioty i dopuszczone do publicznego obrotu. Jeśli te papiery nie znalazły się w publicznym obrocie, próg wynosi tylko 5 proc.

* do 5 proc. aktywów - w obligacje przedsiębiorstw, których akcje są notowane na giełdzie

* bez ograniczeń fundusze mogą inwestować w bezpieczne obligacje skarbu państwa.



Kontrolę nad funduszami sprawuje Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi (UNFE). Fundusze są zobowiązane do składania sprawozdań ze swojej działalności. Jeśli wyniki "naszego" funduszu uznamy za niezadowalające, możemy przenieść zdeponowane środki do innego OFE.